周围的全程旅行总是有理由暂停和庆祝。它也是一个思考的好时机,思考你所在的地方,以及你想要的地方。

自从你想要赚钱以来,这里是如何开始资助你的目标,以便下次你吹灭蜡烛,你不只是在考虑你想做的事情,也是你想要的事情完成。

这个简单的年度财务清单,可以帮助你更好地进入财务状况。

检查你的消费

无论您有难以快速的预算,还是您普遍知道每月都能花多少钱,都可以轻松让消费一点。快速审查您的支出,看看您是否应该进行调整。这里的目标是找到对你来说并不重要的事情。有时,较小的变化可以随着时间的推移而增加。

你的储蓄通过少量

谈到小的变化随着时间的推移,增加你的自动每月节省少量可以帮助你省更多,几乎没有注意到这笔钱消失了。这可以对拯救房屋,婚礼或退休等长期目标产生很大差异。

开始资助一个新的目标

财务规划很少发生一次。有时,您将资助最关键的目标,首先是紧急储蓄,保险和退休。虽然为您的孩子的婚礼保存可能最初拍摄后座,但也许这是开始的年份。审查您的目标并考虑开始为新的资助。

检查您的遗产规划/受益人

在过去的一年中发生了任何事情,要求您更新房地产计划或受益人吗?这些更新经常被忽视 - 而且它们是一个大的交易。你结婚了吗?离婚?有孩子?当您可能想要改变谁时,这些都是谁,如果你不能,那么谁会做出决定。更新您的房地产规划文件和您的受益人指定对实际账户和保险非常重要;受益人指定将胜过您的意志中的内容。

更新你的保险

你过去一年有任何重大购买吗?也许你买了一块昂贵的珠宝或完成了你的地下室。每年重新评估您的保险,以确保它涵盖您拥有的重要事项。您可能希望为您的珠宝或家庭添加额外的覆盖范围。此外,如果您可能希望考虑额外的人寿保险,您是否结婚或有孩子。

考虑定期寿险转换为永久

希望您有一系列的术语和永久保险。术语以最低的成本获得最多的死亡效益。但永久保险不会过期,并提供您可以的额外福利 用你的生命期间到达多个理财目标。当你年龄大了,有更多的钱有助于您的财务目标,它可能是一个好主意 将一些你的定期保险的一个永久性政策 利用它可以添加到您的财务计划中的额外福利。而且,如果不接受另一项健康考试,你可能会这样做。

检查你的投资

您的投资有几个关键问题,即您应该每年应询问。首先,你需要重新平衡吗?如果股票做得好比债券更好,你的资产分配可以摆脱whack。也许你的目标70/30 股票和债券 分裂现在是80/20。这是销售你一些胜利股票的好时机,并购买更多债券来恢复70/30分裂。并谈到该分配,您是否仍然基于您的风险耐受性的权利?当您更接近需要较大的金融目标时,它通常是聪明的,以便更加保守,并将您的分配远离股票到更少的风险资产。

检查你的信用评分和报告

良好的信用是达到您的财务目标的关键。并定期检查在这一点很重要。根据 益百利,一个约700分数通常被认为是良好的。高于800被认为是优良的。请确保你的分数至少是良好的,并考虑 努力让一个优秀的得分。你还应该检查你的 信用报告 每年,以确保没有什么就可以了怀疑。

检查与您的理财顾问

每年与您的财务顾问会面。担心你会忘记吗?在你的生日那天安排!这就是为什么定期沟通是关键:他或她可能会涵盖上面的许多主题,并根据您的答案为您的计划进行调整。

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