无论您是想退休到海滩上的安静生活还是将黄金岁月花在异国情调的位置,有一件事是肯定的:退休可能是您支付的最昂贵的东西。

与其他主要的生活购买(汽车,家庭,学院)不同,没有退休贷款。这意味着你必须保存它。

输入401(k)。这是一个特别的帐户,您可以在工作中注册,如果您的雇主提供一个,它专为帮助您保存退休而设计。这是401(k)的101。

401(k)的简要历史

尽管今天他们的知名度,401(k)计划几乎被意外造成。它开始时,国会通过1978年的税收法案,其中包括已添加到国内税收法的规定 - 部分的401(k) - ,允许员工以避免延期补偿被征税。

1980年,福利顾问特德BENNA称为部分的401(k),同时研究如何设计一个客户更多的税收友好的退休计划。他想出了主意,让员工税前钱存入退休计划,同时接受雇主的比赛。他的客户否定了这个想法,所以BENNA自己的公司,约翰逊公司,成为第一家提供的401(k)计划的工人。

1981年,美国国税局颁发了允许雇员通过工资单扣除雇员的新规则,以便扣除401(k)的受欢迎程度。两年内, 近一半的大公司都提供了401(k)秒或正在考虑它根据员工福利研究所的说法。

401(k)的工作原理

如果您的雇主提供401(k)并且您符合资格要求,您可以在计划中注册并通过工资单开始进行捐款。但是,在开始贡献之前,您需要决定:

  • 你想要的401(k)类型:传统或罗斯
  • 你想保存多少钱
  • 你想用你保存的钱做什么

的401(k)类有两种不同的形式:传统和Roth。虽然在他们的心脏,他们的目标是达到同样的目的 - 鼓励美国人通过提供税收优惠多为退休储蓄 - 他们这样做是完全不同的方式。这里是它们之间的区别主要方式。

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传统的401(k): 您的贡献税前由多年来你的钱长延税。这意味着你现在做有助于降低应纳税所得额的贡献,直到你开始退休提款您不支付任何对你的贡献或投资的增长任何税款。在这一点上,这笔钱将被征税作为普通收入。

罗斯的401(k): 您在收入纳税后取得了贡献,但您的资金会增加免税。因为您已经支付了前面的税款,当您在退休期间撤回金钱时,您将不必纳税。

你选择哪一个将取决于很多因素,包括你的公司是否实际上提供了两个(罗斯401(k)计划并不像传统的401(k为通常提供的)S)以及是否要减税现在或以后。它可能是一个好主意,做两者的混合,给自己对你如何在退休取钱更多的选择。

如何做出贡献

你决定多少贡献你的401(k)是真的取决于你,但有是由国税局每年设置一个最高限额。 2019年,工人50和年轻的年度捐款上限为$ 19,000那些50岁以上被允许添加的$ 6000“追赶”的贡献(他们可以贡献高达$ 25,000哪些手段)。

除了知道限制,其他因素会发挥到你的贡献决定将包括多少你认为你需要为退休储蓄,不管你是退休通过其他类型的账户有多少你实际上可以负担得起节约每个月贡献。

同时,这是一个好主意,试图足以满足你的雇主的比赛,这是免费的钱贡献。公司可能,例如,匹配你的薪水的第一个6%的您做出的贡献一半,或匹配你什么贡献达到一定金额或你的工资的一定比例百分之百。在某些罕见的情况下,你的雇主甚至可以匹配你放什么在美元对美元。

一旦你知道你要多少贡献,你会选择你要多少从每个薪水将直接进入你的401(k)中扣除。这可能是要么你的工资的百分比或特定金额。人力资源部门会向你解释如何通知你关于你的好处时,做到这一点。

选择您的投资

通常情况下,401(k)计划提供一系列的投资,这意味着你要选择什么样的投资你的钱,你的401(k)计划供应商将有选项供您选择,其中可能包括特定类型的互根据您的风险承受能力的资金或“默认”的产品(例如,你可以如何忍受市场波动)。

许多计划还可以包括称为目标日期基金的东西,这些资金旨在记住您的退休时间表。他们可能会有风险的资产分配来开始,但更靠近您到达目标退休日期的保守派(因此名称)。

充分利用您的401(k)

如果你开始将钱投入到401(k),祝贺!你已经通过了最艰难的部分,这是开始的。但不要只是设置它并忘记它。你也必须保持资金增长。这些提示可以提供帮助。

承诺定期提高您的贡献。 甚至只是通过每半年或一年能帮助1%的提高你的贡献,这是不可能的,你会错过量你的薪水,特别是如果你你的贡献时,你得到加薪。一些401(k)计划甚至让你自动安排的增加。

收入或退休的奖金的耳机部分。 如果您收到一个促销活动,比方说,5%的颠簸你的付出,考虑按同一百分比提高你的贡献量。或者,如果你期待一个大的年终奖金,考虑一次性升压发送一些,要你的401(k)。你的未来的自己会感谢你的。

没有投资策略可以保证利润或防止损失。所有投资都带有一些风险,包括投资的校长损失。

本文并非旨在作为法律或税务建议。西北共同及其金融代表不会给予法律或税收建议。纳税人应在独立法律,会计或税务顾问中寻求有关其特定情况的建议。

这篇文章于2019年5月7日更新。

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