无论你退休,从赚取薪水到生活,你的储蓄可能是一个很大的过渡。如果您的计划在退休期间创建收入开始并以股票市场的表现结束,那么如果您今年早些时候认为,如果您正在接近退休或已经在其中,我们就会看到巨大的问题。

在7月初退休的托比莫斯科并非如此。这是因为她和她的丈夫Rory,有一个依赖于不仅仅是投资收益的计划。今年早些时候市场下跌35%以上,托比的退休日期从未陷入困境。

开放财务建议

当他们从退休几年开始,这对夫妇开始了他们的规划旅程。 Rory是贸易和托比的精算师,在行为健康领域都有成功的职业生涯。尽管退休几年,但既不会见了财务顾问。 “我很尴尬,我们在我们的财务规划中并不符合在一起,”托比说。

因此,Moskos决定与财务顾问Russ Romano,RICP©及其儿子在法律中友好埃里克·克劳豪布。这两个人放心,莫斯科斯缺乏规划并不少见。 “拉斯和埃里克真的让我们放心,并帮助我们了解我们并不是如此不寻常,不符合我们的未来,”托比说。

在他们的初始对话中,他们讨论了Moskos在经济上的何处,他们想要的地方。 “当我们最初坐下来了解更多关于托比和罗里的时候,他们非常关心他们的退休并解决他们的长期护理计划,”Romano说。 “寿命在他们的家庭中运行,他们不希望他们的孩子在他们有长期护理需求的情况下承担任何负担。”

建立计划

Romano和Knoblauch开发了一个综合规划,让Moskos使用一些现金来偿还一些信用卡债务。 “我们还确定了缺乏多样化,没有明确的计划将其IRA转变为未来的薪水,因此我们开发了一个多元化的投资组合,明确计划解决退休收入需求,”Romano说。

除了管理投资组合外,顾问还建议这对夫妇使用他们的一部分投资来为年金提供资金,这将创造另一家保证和稳定的收入。当保证其收入很好的一部分,我们的许多客户倾向于退休的生活中的更快乐,所以我们希望在股票市场衰退情况下创造另一种形式的保证收入,这是不受损失的保证收入, “罗马诺说。

Moskos希望解决长期护理和人寿保险策略。鉴于他们的目标,他们的计划要求专门设计 整个人寿保险 政策。该政策还将建立税收累计价值(不受市场衰退的影响,而且从未减少价值)。此现金价值也可作为退休的另一个收入来源。

该计划随着时间的推移而形成,并给了莫斯科斯关于退休的信心。 “我们实际上可以看到退休后如何有资金可供我们获得相当舒适的生活。罗里说,这对我来说是一件大事。

接近退休金

去年年底,托比的工作情况发生了变化,“我的企业结构中有一些变化,我的工作变得更加紧张,”她说。此外,托比姐姐生病了,他们开始担心她的母亲。 “能够退休,我对我来说非常重要,所以我可以为我的家人提供更多,”托比说。 “没有Russ和Eric和我们的计划,我不知道我将如何退休。”

今年12月,这对夫妇会见了罗马诺和克诺布拉卫星去办理入住手续。那是他们了解到托比的计划提前退休的计划。 “那是Russ和我建议将一部分投资资产移动到现金中,”Knoblauch说。目标是让他们在没有市场下降的担忧下,他们更容易获得收入的资金。

按时退役

虽然顾问不知道市场上发生了什么,但决定将钱搬到现金 - 当您更接近需要您的资金时,这很常见 - 差异。在Covid-19由于Covid-19由于Covid-19而下滑之后,罗马诺和Knoblauch在3月份与Moskos一起入盘子。他们重申,莫斯科的前两年退休收入需要是安全的。这应该是足够的时间让他们的其余投资恢复。

“可能六个月退休后,我认为我们都紧张,”托比说。 “然后covid击中,让我更加紧张。但是当我们看到Russ和Eric帮助我们的时候,它真的让我放心。“

由于这对夫妇进入其生命的下一章,他们很高兴他们克服了他们不愿与顾问合作。 “我对退休计划不够认识到我知道多么令人尴尬,”Rory说。 “这对我来说是不情愿的。就像,'我做得很好,不知道。“我很高兴我错了。”

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