由于这么多美国人对经济及其财务感到不安,我们决定向全国各地的一些财务顾问询问他们的见解和咨询的不确定时间。

下面,佛罗里达州杰克逊维尔的西北共同财务顾问Marie O'Keefe解释为什么对于小企业主具有灵活的财务计划,为什么现在尤为重要。

您可以使用很多小企业所有者客户。他们来找你什么样的建议?

我对政府资助有很多问题 薪水保护计划 (PPP) 贷款。有很多弄清楚了,我会说90%的我知道是谁申请了PPP这一次的 - 但只有一半左右得到了它周围的第一次。它是企业主紧张的时候,因为他们不知道他们是否会得到贷款之前的钱用完。谁拥有食品服务业务的客户有一个艰难的几个星期,并正在考虑破产,直到他们最终得到了一个PPP贷款。在那段时间,我能够给他们参考一些会计师和税务律师来帮助他们理清自己的选择,并得到一些安心;他们非常感激。

一些客户还希望在他们的永久寿险上办理登机手续 现金价值 在情况下,他们需要访问它快速的现金或更高版本以获得信用额度。我也有很多客户打电话来确保他们的集体生活或短期伤残政策不会受这种流行病受到影响的;我很高兴地向他们保证,他们不会。我们甚至帮助一些小型的律师事务所把组 短期残疾政策 在适当的是帮助涵盖将在产假的员工的收入。

我想,一般来说,许多客户也只是想知道其他商业客户是否正在进行类似的斗争,甚至问我如何处理远程员工。他们喜欢听到效果的过程中的过程。

涉及他们的个人财务时呢?

对于那些谁是真正的挣扎,我建议他们自己的学生贷款公司联系,以延迟付款,因为它不会影响他们的信用评分。大多数联邦学生贷款应该已经自动延期,但我知道从个人的经验并不总是发生,所以这是很好的双重检查。那些私人贷款,可致电贷款人很多都是三个月提供推迟 - 但读小字,只要您将得到选项来延迟付款。许多信用卡公司也提供帮助,为他们的持卡人,所以它的值得一问你有什么选择。

对于那些谁仍在工作,我一直告诉他们专注于现在,而他们不花尽可能多的自由支配钱,由于住在家里建立自己的积蓄。现在也可能是一个很好的时间来考虑停止额外的汽车付款或按揭付款并保存而不是金钱。该国已开始开回了,但你永远不知道会发生什么,所以手头上有一些现金是很重要的。

我总是告诉我的客户创建一个预算,并跟踪他们花费自己的钱。这些天来,他们可能意识到他们有$ 200至$ 300的额外的钱,因为他们都在外面吃饭或旅行花费更少。现在保存稍后可以有一个真正的影响。显然,这是一个可怕的时间,但却激起了一些人推复位按钮。我不是说不要回去玩乐时,这是结束了,但需要评估的时候:你可以把这些资金向为退休储蓄,假期或其他一些大的,有趣的目标是什么?

在Coronavirus期间有您的经验改变了您与客户的工作方式?

我的方法没有改变,但我的客户绝对是更容易接受的指导。他们现在看到他们 需要做节省一个紧急基金的优先事项。这种情况下,帮助他们认识到,有更多的理财计划则只是有保险和退休储蓄。他们还需要考虑短期和长期目标。创建与顾问金融计划就像是制定和有私人教练:你会不会马上看到结果,但如果你坚持的话,你应该看到的结果在路上。

没有办法知道如何 这种不确定性将持续,您可以帮助人们计划他们的财务期货?

业务状况现在发生了变化,因此您必须控制您可以保持一致的内容。我们应该期待每10年左右,可能会有一些显着影响我们思考或急剧改变计划的方式。我们需要能够改变和发展。

现在,我们有covid-19大流行。但在2001年,911发生了,永远地改变空中旅行。十二年前,我们有很大的衰退。四年前,我们有选举带来的巨大变化给我们的税收和医疗保健计划。再有就是那些改变生活的个人里程碑,如结婚和生孩子,这将不仅对你,但在你的生活中每个人都产生巨大的影响。

这一切都是为什么它如此重要的跟你的辅导员交谈,或找一个,并创建一个计划,考虑如何使你的目标和梦想将沿途的改变 - 以及世界的变化,你的事业,你的家人,你的收入,你的位置和其他重大生活事件。你需要不断适应计划 - 和,你想帮助你浏览的所有领域的专家。

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