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柯以敏威尔克一直着迷于货币和金融,只要她能记住 - 她开始帮助她的父亲做他的营业税时,她是12。

威尔克,谁住在富兰克林,威斯康星州,与她的丈夫和5岁的儿子,把她的激情投入到了职业生涯,成为西北相互财富管理顾问,并于近期投密尔沃基杂志的最佳:财富管理。

在这里,她分享她如何在年轻的时候就学会了钱,以及她现在正在教她的儿子了。

什么是你曾经有最好的理财建议?

这是很基本的:永远不要买东西,你不能永远保存你的钱。我的爸爸妈妈钻出了我到如此地步,我一直在保护我的整个生活。钱不是在我们家的禁忌。我们谈了很多。

我爸希望我成为非常独立的财务。他从来没有想过我依靠别人的钱。我妈居然让我我的第一个储蓄帐户。我们打开它的时候我七岁。我妈妈教我早早就赚我的储蓄余额利息的重要性。

你是在钱从幼年有兴趣吗?

我被它迷住了。而迅速增长。的时候我12岁,我会坐在我爸在厨房的桌子,做他的生意报税他。他总是一个企业家。我曾经去工作,他,我会看他填写他的总账,写了他的全部收入和支出。我爱它。它只是在我的脑子做了这么多的意义。它启发了我,开始我自己的事业时,我是在高中。这也让我非常了解你的收入的影响有税收和管理他们的重要性。

什么时候开始什么业务?

我看着保姆作为一个企业。我自己做了可用时段每周计划,我可以照看的人,我会确保我让他们都客满最大化我的时间和盈利潜力。

但我也了解了电脑,我会在一个大本地公司在威斯康星州拉辛我长大的地方,如何建立自己的家用电脑,使他们能够在他们的房子使用他们的商业计划指导人员。

你的父母永远成为你的客户?

这是一个有趣的故事。在开始的时候,我爸不开心我加入西北互助。我曾在投资公司做得非常好,当我决定做开关。他以为我有很多工作保障的,不明白我为什么会离开它不同的东西。因为他的反应,我起初并没有带来了他和我妈工作的想法。

我永远不会忘记发生的事情终于感动我打电话给我的父母。大约三年后,我开始在西北互助,我有一个新的潜在客户交谈。他和他的妻子对我父母的年龄。他们是企业主像我爸。他们甚至住在附近我的父母。当我告诉过他们我问过所有我一贯的问题:你会做什么,如果有人受伤了,或者如果你成为了巨大的成功?当我们的谈话结束后,他们告诉我,没有人问过这样的问题他们。而没有人帮助他们看到的一切,他们如何配合在一起财政。

具体而言,妻子想取消旧的寿险保单。我帮助她明白为什么它是有道理的,以保持它作为一个整体计划的一部分。她一个星期后死亡。这是完全出乎意料的。

之后,丈夫搬到一切都交给我们,并成为我的客户。我帮他打理一切。这就是我拿起电话给父母打电话的原因。他们告诉我,他们一直在等待三年我给他们打电话。

所以他们成为我的客户。我父亲去世前几年。我们知道有人来了,他和我有很多的谈话在他的最后几个月,所以我知道正是他从财务角度想。今天我处理一切为了我的妈妈。

什么是你看到美国人做用自己的钱的最大的错误?

家庭不谈论它。具体而言,他们不谈论他们希望为他们做什么。丈夫和妻子没有重要的谈话。家长和孩子们很少谈论它就好了。当我们与客户见面,我们会尽一切努力让夫妻相聚,即使我们要做一个电话会议。

为什么你认为它是如此重要的夫妇与您相聚?

我们发现,经常一个人在关系趋于了解夫妻双方的财务状况更好。但每个人都有类似的问题,例如,是否就可以支付他们的孩子上大学,或者如果他们可以花一个家庭装修的钱,仍然是好的。尽管有类似的问题,我们发现,夫妻经常不说话兼容。

我们帮助客户弥补这一差距。我们花时间去真正理解每个人是从哪里来的,他们想要的东西。然后我们也想成年子女在谈话涉及。一个家庭的方式,除了帮助丈夫和妻子在同一页上,我们还帮助几代了解每个人的生活资金是如何走到一起。

你是如何教你的钱的儿子吗?

他已经知道了很多。但最重要的是,他知道,他从来没有给它。他已经赢得它。这是简单的事情,就像帮助我设定的表或从机越来越衣服。这将是我们整个生命的方法。

我们告诉他,他将有机会获得他的教育。他将不得不为它付出。他有一个钱罐存放在那里,他把钱,他从我们的收入。明年,我打算开始对花他的钱,两件事情与他谈话:为将来储蓄,主要是大学生,现在在自己身上花费。他觉得,目前的奖励,同时还节省了自己的未来。

我们保存到一个529他,但我不会告诉他这件事,我不确信他是否会得到它。我要他去上大学相信他会为此付出代价,即使他有拿出贷款。我认为这是他会真正理解他的教育价值的唯一途径。但我有这个梦想,我会写他的毕业的一个非常发自内心的卡会告诉他什么是美好的孩子,他已经和多么自豪,我们是大人,他已经成为了。这就是我怎么会告诉他,我们还清了助学贷款。

我甚至不会一定推荐这种方法与我的客户,因为我将不得不支付违约金,因为目前不能用529来支付学生贷款。但是这是对我有多重要,他认为他支付他的教育。

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