如果你即将建立生前信托的思维,你可能会认为你的工作正在访问你的律师,并签署必要的文件后结束。但有更多的这个故事。

为了使新薄荷的信任其全部权力,您需要为其提供资金。您需要决定将在信托中提出哪些资产并完成转移。但哪些资产属于那里?哪些你最好离开你的信任外面?这是你需要知道的。

为什么生前信托

A 生前信托 是法律结构,可以让你同时你还活着,方便地通过资产当你死了,而通过法院去受益者管理资产。

Jessica Lubar,税务律师和西北互联州的先进计划主任表示,有一些创造生活信任的原因。是否有利往往取决于你的生活在哪里。拥有生活信任的主要原因之一是它绕过 遗嘱认证,或法院的过程,验证你的遗产规划,并指导你的资产分配。 lubar指出,遗嘱是一个复杂的旅程,需要显著的时间,金钱和监督。

通过遗嘱认证法院的庄园自动成为公共纪录的一部分。但是,信任让您保留您的财务状况,以及您分发它们的方式,私密。此外,信任让您更加控制您在死亡时如何传播资产。您可以决定谁获取哪些资产,何时可以访问它们。因此,例如,当他转30时,您可以在18岁时和其余的时候向您的孩子提供一些投资。

而信任和都将让你指定的受益人,当你死谁将会继承你的资产,lubar说,生前信托可以提供终身好处。有信任,您可以 选择受托人 如果你曾经无行为能力管理自己的资产。这可能避免了需要具有律师的财政大权。

当你活得很好,你可以简单地命名自己作为你的生活信托的受托人。这样一来,你会保留完整的力量在你的资产的安心,你有到位的备份计划。

如何资助信任

信任只是法律框架,规定了如何处理您的资产。但这些规则仅适用于信托中持有的资产。 “如果在你死的时候有没有信任的资产,那些资产需要通过遗嘱认证,”鲁巴尔说。

一旦你完成的过程 建立信任,下一个重要的一步是资助信任。你必须保留你想要的每个资产,你的信任包括在你的信任中,幸运的是,这个过程很简单。首先联系与给定资产相关的金融机构。询问他们将资产上的名称从您的资产更改为信托的程序。简单的形式有时是必要的,尽管一些企业可能需要其他信息或信任证书。

作为自己的信托的受托人,你自由你的一生中,以资产移入和移出的信任。不要着急,四处移动这些资产将不会触发任何税收的事件。

哪些资产在信托属于?

应在信任中拥有的资产是任何需要通过遗嘱所需的资产,如果不是在信托中最好地完成处置的信托和资产。除了信托中的资产外,根据合法冠军(例如,具有生存权的联合租户)或合同的资产(例如,在死亡拨备的转移)不会通过遗嘱。只要信任被指定为这些账户的受益人或受托人,您的资产将被处理到您想要的方式。

lubar指出,大量的财务账目是对我们的信任持有的完美人选。

液体帐户: 这包括你的存款和活期存款在银行或信用社

传统的投资: 考虑你自己的资产通过一个普通经纪账户,但不是那些在你的退休投资组合持有。

房地产: 将您的家迁入信任可以挽救您的继承人重大遗失成本。 “一般来说,您只需要将所有权转移到信任,”Lubar说。 “如果房子有抵押贷款,请与贷方联系,以确定是否需要批准或同意转让财产。”

私人财产: 您家中大多数财产都没有标题,但您仍然可以将它们传递给您的信任。 “它可以是基本的,因为它在执行它的信任时的计划,该计划列出了传输到它的属性,”Lubar说。

商业利益: 如果你有一个企业至少拥有部分所有权,可以考虑分配,为您的信赖。

知识产权: 这包括专利,发表作品和商标。

钱你欠: 如果债务是欠你的,你可以添加到您的信任,以及。

保险箱: 可以肯定的受托人可以获取访问它没有问题。

哪些资产应该你保持信任的呢?

虽然一个信托对您所拥有的许多资产效果很好,但它可能不是最适合所有的。在将任何资产转移到生物信托之前,以授权书确认,转让不会影响资产的任何责任保护,以基于其所属的资产(例如,作为租户的全部适用于配偶的租户)。

在这里,你可以保持你的信任了几资产。

退休计划和帐户: IRAS,Roth IRA进行401(k)计划 只属于个人 - 不要信任。然而,鲁巴尔说,您可以将您的信任指定为这些账户的受益人。 “这将确保资产根据该人在信托中所愿望的愿望传递,”她说。请注意,作为退休账户的受益人的信任可能会导致信托的分布速度快,而不是个人被指定为账户的受益人。

税务优惠的储蓄账户: 这些款项包括应收像 健康储蓄账户 考试(HSA),灵活的支出账户(FSA的),和家属护理FSA的。与退休帐户,但是,只列出你的信任,这些帐户的受益者。

存单(CDS): 你也许可以用CDS的金融机构首次进入信托基金,但检查。 retitling裁谈会被认为是提前支取,受试者您的费用。

人寿保险: “没有真正把一个好处 人寿保险 在生前信托,说:” lubar。 “因为受益人指定的死亡保险金转移,没有遗嘱认证过程是适用的。”你还可以指定信任作为受益人,但是。

底线

对许多人来说,建立信任是管理资产的好方法,而你是健康的,并确保他们的照顾,你想要的。并且,而大量的资产在信托做工精美,它不适合你所拥有的一切。

“在一天结束的时候,说:” lubar,“最重要的是,个人的资产去,他们希望他们去的人,当他们希望他们。信任仅仅是完成了“怎么样了”之一“。

推荐阅读