如果你在传统的IRA中有钱,那么考虑罗斯转换可能有意义,有几种情况。这是因为罗斯转换允许您今天缴纳税款,锁定你欠山叔叔的东西,同时避免现在和未来的任何随后的税款。如果您想最大限度地减少今天的税收并以后支付,则使用传统的IRA是有意义的。但在许多情况下,它是有益的,现在通过转变为罗斯来推翻并纳税。

那么,罗斯转换何时有意义?以下是考虑一个的关键程度。

当你年轻的时候考虑一​​个罗斯转换

当你年轻的时候,你通常会赚更少,因此在较低的税务括号中比你变老了。这使它成为皈依的好时机,因为你今天的税率低于较高的税务括号才能缴纳税款。此外,您有时间的力量,帮助您进行转换的资金 复合 在您将其使用之前,请在退休之前。

如果您的收入倾斜,请考虑一个ROTH转换

如果您有意外的收入倾向,将传统的IRA资金转换为罗斯并支付税收可能不是您的首要任务。但是,在给定年份的薪水拨款可能是皈依和支付税收税收率的很好的机会。

准备采取下一步行动? 财务顾问 可以向您展示金融计划的所有作品如何合适。

例如,让我们说你在传统的IRA中有50,000美元,你在24%的税收托架中。转换将花费12,000美元的联邦税。但如果您的收入在给定年份落到12%的税收托架,您将支付一半的税收并节省6,000美元。

在税务括号上升之前考虑罗斯转换

新税法降低了大家的括号。但如果立法者没有扩展它们,那么这些税率将在2025年底到期。没有人知道华盛顿会发生什么,但我们现在知道,与他们在历史上的目标相比,税收括号非常低。这意味着您现在可以转换并在税前潜行以来持有税收。

当市场潜水时,考虑罗斯转换

当您投资时,市场修正只是领土的一部分。虽然观看投资的价值可能是痛苦的,但这种情况可能是将IRA资金转换为罗斯的绝佳机会。那是因为你在转换的市场价值上征税。如果您的50,000美元的投资降至40,000美元,您只需缴纳40,000美元。然后,当市场恢复时,您将不再欠这些随后投资收益的任何税。

如果我为罗斯做出贡献太多,我可以做一个罗斯转换吗?

您会发现关于“后门”Roth IRA转换的夸张。这是一个法律覆盖的一点,因为它周围存在冲突的规则。但是,2010年,国会将不可扣除的传统IRA资金转化为罗斯的收入限制。因此,即使您对罗斯IRA做出贡献太多,也可以为不可扣除的传统IRA做出贡献,然后将这些资金转换为Roth帐户。但是,如果您在这条路线上,最好与您的财务和税务顾问合作,因为有一些可以绊倒你的法律细微差别。

一个额外的选择是打开 年金 累积退休金的资金。这笔钱将增加税款,并可以在未来使用,以创建保证的收入流,以便您无法竞争。

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