如果您被告知以避免所有费用避免债务,那么您可能会考虑所有债务“坏”债务。实际上,事情很少如此简单,而且你不太可能经历你的整个生活,而无需在某些时候借钱。

事实是,有一些类型的债务对于您的财务健康显然是糟糕的,而其他类型可以长期被视为有益,因为它们可以帮助您实现困难的目标 - 如果不是不可能 - 以其他方式达到困难。

下面,我们探讨了良好的债务和债务之间的差异,以帮助您了解如何影响您的财务状况。

什么是好债务?

良好的债务往往有一个低利率,一般是帮助借款人达到重要的财务目标。它也可以被视为一种思想的投资,无论你借钱是否最终旨在帮助你改善你的财务状况。

一些良好债务的例子包括:

助学贷款。 学生贷款通常被称为良好的债务。联邦学生贷款尤其往往以低利率(关于联邦学生贷款的5.05% 对于截至2018年7月的本科生借款人来说,为数百万美国人提供大学教育。他们可以被视为对金融未来的投资,因为有学位,您可能会在职业生涯的过程中赚取更多资金(一些估计数,多达900,000美元)。

也就是说,学生贷款仍然大量重量大量毕业生,因此学生借款人尽量不超过他们可以现实偿还的程度。私人学生贷款公司也可能比联邦政府提供的更高利率向您收取更高的利率。

免费指南: 摆脱债务的5个简单的步骤

抵押贷款。 购买房子将成为您所赚的下最大的财务决策之一 - 而且它肯定不是购买大多数人可以全额支付。取出抵押贷款是为广大人民提供的房屋所有权。

抵押贷款也有一些主要的经济利益。他们的利率通常很低,并有助于减少税务责任 抵押贷款利息扣除。此外,在您进行抵押贷款时,您正在增加您家中的股权,这有助于您的净值随着时间的推移而增长。

然而,这是可以在实际负担的情况下更多的家庭资助。对人们的意思真的取决于他们的情况,但一般而言,许多贷方可以在评估借款人贷款时使用28/36指南。这意味着他们更倾向于借款人的住房成本不超过其总收入的28%,其总债务(包括抵押贷款支付加上其他债务)不超过36%。

债务不好?

坏债务通常提供返回给您的价值 - 如果有的话,您的购买可能会随着时间的推移而失去价值,除了为您收取高利率。债务不良的一些例子包括:

信用卡。 正确使用时,信用卡可能是一种简单方便的方式,可以在可能收入奖励时进行购买。然而,您发现自己从一个月内携带余额的那一刻就是它可以将门槛跨越债务领土。

是什么让信用卡余额为您的财务方式如此糟糕?高利率。美国的普通信用卡携带年度百分比率 超过17% - 它可以高得多。携带平衡意味着你的支付更多,往往比你所带来的更多,而不是因为这种兴趣 - 没有投资来表现出来。

发薪日贷款。 发薪日贷款不仅仅是债务不良 - 他们是您可以接受的一些最严重的债务。利率可以去 在某些州高达700%,贷方可能会强加极具侵略性的还款时间表。这可能导致借款人未能按时偿还贷款,并陷入困境和兴趣应计入的费用。

当良好的债务变坏时

并非所有债务都可以轻松分类。例如,自动贷款可以是灰色区域。一方面,汽车贷款可以帮助您购买您需要去上班的车辆,完成日常任务或照顾您的家庭,他们的利率通常很低。但是当您购买新车时,车辆可能会损失其价值的10% 一旦你把它开走了很多 - 在第一年内拥有它的多达20%。此外,您最终可能比您负担得起的汽车融资,这可能对您的财务有害。

重要的是要记住,所有债务 - 即使是学生贷款或抵押等债务也是如此,如果它没有负责任地管理,有可能成为糟糕的债务。金融专业人员可以帮助您评估您可以合理地接受的债务和与您合作的战略 把它付钱 因此,您的财务健康状况完好无损。

推荐阅读