有这么多的美国人现在感觉对经济和自己的财务状况感到不安,我们决定请我们的一些全国各地的财务顾问,以分享他们的见解和建议不确定时期。

下面,山姆亚瑟,CFP®总部设在亚特兰大的西北互助人寿保险理财顾问,解释了为什么它的重要的小企业主有在一个可靠的财政计划。

你的团队做了很多的财务规划的 小企业主。一旦流感大流行命中,什么是你做的第一件事?

我们与谁拥有自己的律师事务所,医生和牙医用私人诊所,一些房地产企业家,餐馆老板和其他各个行业的律师工作。他们大多不得不因为社会距离的影响,密切和有经验的负面财务影响。

我们的团队拥有不同的客户群,但它们之间的共同主题是在这种不确定性将如何影响他们的企业和事业的关注。我们做当这一切开始的一件事是积极主动地深入到他们。我们认识到,每个人的情况是不同的,所以要帮助每一个客户确定他们需要什么和策略值得考虑这一点很重要。

具体是什么?他们想帮助吗?

他们中的一些需要具有组织和准备他们的文书工作的援助,使他们可以申请通过政府资金 薪水保护方案. 此外,只要有可能,我们帮他们考虑其他方面,他们有可能获得赠款,贷款和获得资本这不一定存在 前三月。我们的大多数客户谁是合格的没有得到PPP的贷款,以及那些已经保存青睐 - 但他们还是有一些顾虑。这些资金将让他们通过一段时间,但在这之后会发生什么?

我们的团队有很多的对话,帮助他们想通过提供给他们的选项。他们怎么能创造流动性?他们如何创建缓冲区?他们需要进行再投资,还是应该转动他们在做什么?谁很快适应,并有资金的多种来源,从将借助企业主可能是那些在最佳状态来的这一点。

做了危机改变你与客户是如何工作的?

我相信,我们一直在努力让自己可用尽可能这是否是通过电子邮件,电话或短信我们的队伍从来没有工作时间更长。当住房就地指示出来,我创建了名为“2020年的经济衰退”我的手机上的文件,所以我可以连续跟踪重点放在三个问题我们球队的进步:我们学到了什么?什么将我们做不同?我们做了什么呢?

我觉得我们可以采取将继续监察有关情况,并以此为契机,成为更好的在我们的工作的最佳方法。这一流行病创造了问号和动荡的世界。我们的目标是成为客户,并帮助他们计划对这些挑战的灯。

由三月底,我们已经与我们的大多数客户的连接,而且即使他们没有任何迫切财务问题,他们让我们知道,他们赞赏我们听他们的,并提供理性的声音。我们一直在训练我们的客户,暴风雨总是要来。市场并不总是上去,所以有你的钱是安全的,不依赖于市场的一部分,这是非常重要的。具有现金和应急资金在他们的储蓄账户,以及永久的现金价值寿险,我们的客户都在这场风暴中表现出色。

什么其他的策略,你与客户讨论?

它是适合我们的投资客户,我们的税收损失收获自己的账户3月13日之间和3月20日,因为市场已经下跌约在这一点上30%。我们能够把这些客户提供显著量保存在以后纳税责任。我们还建议一些客户建立了对爱尔兰共和军,我们则立即转换成罗斯IRA供款。这意味着这些客户将永远不会再对钱欠税。

此外,本·格拉斯曼,我们的投资和规划总监,拉着我们的客户名单谁了我们所说的“机会财”的现金储备可用,谁也有一个长期的时间跨度。我们鼓励他们伺机投资,因为我们已经为这些客户提供长期的财务计划,其中包括更安全的资产,很舒适感更有侵略性。

我们还留在与客户的接触,并提供了有关什么是在市场上发生的事情,它是如何影响他们的财务计划和情况的评论。

我们的许多客户还没有真正经历了金融危机或经济衰退。因此,对于我们的团队做好准备,并能够采取行动是非常重要的。我们感到幸运与西北互助,这为我们提供了我们的客户很大的资源和工具进行合作。我也相信存在不是一个单独的实践者,但真正迎来了球队的哲学价值。我们在这里,让人们从没有忽视他们的长期目标,并屈从于他们的短期担忧危及他们的未来。

所有投资一些风险水平。没有投资策略可以保证盈利或防止损失。这是信息的目的,而不是投资建议。

本文不作为法律或税务建议。西北互助人寿保险和金融代表不给法律或税务建议。纳税人应就从一个独立的法律,会计或税务顾问自己的特殊情况的意见。

标准Inc.的注册财务策划师板。拥有在美国的认证标志CFP®,认证理财规划师™和CFP®(火焰设计),它奖励的个人谁成功完成CFP板的初始和持续的认证要求。

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