知道你的家人在你死的时候,你的家人就会有一定的平安。这是人寿保险的好处。对于许多人来说,一个 学期生活 政策是努力确保家庭财务未来的理想出发点。但是添加A. 永久性人寿保险 对混合的政策有更多额外的福利,对于寻求扩大保护性经济护城河的人来说往往是一个明智的决定。

你可能已经听说过 整个人寿保险,这是最常见的永久保险形式。但还有其他类型的永久保险,包括普遍的人寿保险。虽然名称不同,但它们基本上是两个具有相同目的地的路径 - 终身死亡效益和额外的现金价值组件,可以获得利息。

这与术语人寿保险不同,只能在指定的时间内保证死亡效益。当该政策到期时,它没有价值,不再有死亡效益;这就像走出租房的公寓 - 当你需要它时就在那里,但是在租赁协议结束时分手了。永久性人寿保险政策具有永不过期的死亡利益,并提供在生活中使用政策的方法。

随着现金价值在整体或普遍的政策中增长,可以获得任何财务需求。两种类型的保险还允许您释放贷款,以防止您的政策的价值。

但是,整个和普遍的人寿保险之间存在重要差异,这可能比其他人更具吸引力,具体取决于您的个人情况。

优质灵活性

全身保险,您在政策的生命中支付同样的年度溢价。必须在某个时间范围内进行任何错过的付款,以便保留到位。虽然固定成本对更倾向于一致的人具有吸引力,但其他人可能需要更具更多的灵活性,以他们的保费和死亡效益结构。这就是普选人寿保险的不同。

典型的普遍寿命保险政策允许您根据您支付的溢价的金额和频率(在公司和联邦税法规定的限制内)。每个月,确保您的成本都计算并收取您的政策。如果您支付超过这一金额,盈余将作为每月赚取利息的现金价值。随着在普遍的政策中构建现金价值,您可以使用该资金来覆盖您的保险费,而不会降低您的死亡效益。

普遍生活保险有两种主要类型:固定或变量。通过固定政策,您的现金价值赚取的金额由保险公司设定。通过可变的政策,您的收入可以与投资选择联系在一起。

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如果您将资金投入到您的普遍生活方式,并且您对死亡福利的需求减少,则可以获得现金的机会或生命后期的突发事件,甚至在退休期间补充收入。*

只要您有足够的现金价值,您可以改变您支付的溢价的金额和频率。从理论上讲,您可以停止完全支付保费,并且政策不会失效 - 只要有足够的现金价值,每月覆盖您的保险费用。但是,如果现金价值不足以支付保险费用,则可能失效,潜在导致严重的不利税务后果。

灵活的高级付款可能会对收入波动的人有吸引力,也许是通过佣金赔偿的企业所有者或销售人员。如果钱紧固,你可以拉回溢价,或者如果你用现金冲洗,你可以支付更大的优质前线。凭着一体的生命政策,无论您的财务状况如何变化,您都需要支付同样的溢价。

死亡利益灵活性

一些普遍的人寿保险政策具有级别效益,这意味着向您的家人支付的死亡效益仍然是在政策的整个生命周期中得到的。由于保险成本随着年龄的增长而增加,因此水平死亡效益可以防止这些成本随着年龄的增长而爬得太高。

一些普遍的生活政策在一起窥视您的死亡福利和政策价值。由于您的政策价值增加,您的死亡福利升起,这导致您的费用随着年龄的增长而上升。还有许多其他政策设计,所以你想要与专业人士说话以找到合适的合适。

谨慎一句话

虽然溢价灵活性是普遍生活政策的最大优势之一,但它也可以成为最大的缺点。如果您的政策不具有死亡福利担保,如果没有足够的现金价值涵盖每月保险费用,则会失效。这是一项良好的主意,每年与您的金融专业人士合作,以预测未来的保险费用,并将其纳入更大的财务计划,以避免潜在的政策失效和在路上的不利税务后果。

*访问现金值将减少福利,可能会影响您的政策和/或计划的其他方面。

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