当你年轻的时候开始一个家庭时,一项职业保险单是一个低成本的方式来建立临时金融安全网。死亡福利可以通过学生债务,抵押贷款和提高儿童的成本来帮助您的家人来代表一个意外死亡的瘫痪金融负担。

通过一项术语,您可以获得更多美元的覆盖范围,因为您基本上是“租用”它;当该策略到期时,没有支付,它失去了所有价值。对于许多年轻的家庭来说,这就是他们所需要的所有人寿保险。

但随着时间的推移,你的金融照片可以改变:你可以赚更多的金钱和建造财富,孩子们将成长为成年,保护他们上大学的能力可能变成留下一些东西的愿望。几年前购买该一级政策时,你不是同一个人。

当你变老,你可能会发现的好处 永久人寿保险 - 例如建立稳定的现金价值并留下遗产的能力 - 更有吸引力。人们往往使用一步转换为永久性政策,而不是购买全新的政策。

什么是长期的转换?

大多数术语策略包括规定,允许您将一些或所有覆盖范围转换为指定时间范围内的永久策略。虽然您可以获得新的政策,但术语转换可能更容易。那是因为大多数公司允许您在不接受其他健康检查的情况下转换。您的保费仍将受到您的年龄的影响,但它们不会受到您健康变化的影响。这意味着如果您在购买期限政策时健康,您兑换的常规保险将被定价,因为即使您不是您的健康。

为什么你会转换词来烫发?

构建节约: 当您将所有或部分术语策略转换为永久策略时,您开始构建现金值(术语没有此功能)。在您支付保费时,每次付款都会达到自由税收的现金价值,并有许多政策,保证永远不会减少价值。就像建筑家庭股权一样,有一天沿着这条路,你可以使用累积的现金价值 多种用途.

你开始支付保费成为永久政策越早,时间越长你的现金价值可以成长免税。

现在你可以负担得起: 当您年轻的时候,您可能已经购买了一项术语政策,但需要大量的覆盖范围,但无法为永久的人寿保险提供更高的保费。现在,也许你的薪水已经成长,你可以提供一个灵活的人寿保险政策,随着时间的推移会随身携带。

对于遗产规划: 如果您累积了大量的金额和财产,您的继承人可能会在您死后的重大遗产税票据上。凭借永久的人寿保险政策,您的继承人可以使用死亡效益来支付这些税收或使用它作为持续收入的来源。大多数时候,人寿保险支付的收益不被视为应税收入。

还有什么要你知道吗?

转换学分: 有时候保险公司将提供转换信贷,以抵消永久性生活政策的溢价增加的成本。转换信贷可能导致第一年降低保费。如果您正在调查一项术语,请务必查询信用。

转换的阶段: 您不必整体转换您的术语政策;相反,当环境保证时,您可以在小块中进行。这样,您可以享受两项政策的好处,并逐步逐步进入永久性政策,因为您的预算允许。

询问你的选择: 有些公司将限制您可以将术语政策转换为的永久性政策。如果您正在考虑购买一项术语政策,请务必询问您的转换选项,以确保您没有被锁定到更昂贵的策略上。

研究公司: 保险公司在其财务稳定性会有所不同。你会想从有第三方公司的信用评级像穆迪惠誉或采购的公司政策。

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