到今天的幼儿作物跨越大学校园, 他们可以支付半百万美元 接受这篇文凭。这就是为什么如果您想帮助您的孩子以更高的教育成本,请从未太早开始规划大学储蓄策略。

您会发现有几个选项可用于帮助您保存,但是什么是 最好 一?答案是没有正确的答案,这一切都取决于您的财务状况和您储蓄的灵活性。以下是您需要了解拯救大学教育的三种最受欢迎​​的方法。

529计划

529计划有两种基本品种。

529预付学费计划。 这项简单的计划允许您今天购买大学学分,可以在未来在州立学校使用。换句话说,它允许您在当今的费率下锁定学费成本。一般而言,您或参加学院的孩子需要成为参与国家预付学费计划的居民。

529大学储蓄计划。 这是529的流行型。您对该计划做出贡献,可以选择各种有可能成长的投资选项 复合 在开始提款之前多年来。

529所大学储蓄计划的美丽在传统的储蓄方面是税收。如果您使用资金 合格的教育费用,您将享受免税增长以及免税的提款 - 包括联邦和最州的税收。

直到最近,这些教育费用仅限于大学成本,但联邦立法的变化现在允许美国人每年撤销高达10,000美元,以帮助支付年级学校或高中学费。

任何成年人都可以 打开529计划,账户的所有者对基金的最终控制。因此,您可以自由地将受益人更改为自己或任何其他合格的家庭成员。

529计划的终身贡献限额高 - 通常为235,000美元至520,000美元,具体取决于您选择的计划。每个州都提供自己的计划,您可以选择参加 任何州的计划。 (但是,您的国家可能会为您提供特定的激励措施,以选择其计划,包括潜在的税收扣除。)

注意不用于合格教育费用的提款。您所采取的任何此类分配都将受到常规所得税的影响,但您的收益也会受到10%的惩罚。

Coverdell教育储蓄账户

CoverDell教育储蓄账户(ESA)是一种不同的大学储蓄账户,您可以通过经纪公司,银行,信用合作社或其他金融机构开放。

一旦您贡献,您可以选择更广泛的投资,而不是在529计划中找到 - 包括股票,债券,共同资金,ETF,CD等。您还允许您根据需要经常在Coverdell ESA产品组合中切换投资。 (随着529个计划,您每年只限于两个投资变化。)

虽然529计划允许您撤回年级学校和高中的资金 学费 成本,封面欧安核心核心询问允许提款 任何 这些年级的合格费用,包括学费,书籍,制服,用品等。

与529计划一样,封面ESA提供特殊的税收优惠。虽然捐款没有税收扣除,但通常会避免对您撤销合格教育费用的资金的税收。然而,使用金钱以获得不合格的费用,让您以相同的10%的刑罚和税收票据达到529计划的不合格提款。

与529规划不同,封面欧安部欧安组织每年仅2,000美元的捐款。此外,您使用它的能力 受您的收入限制。最后,您的受益人必须按年龄30岁使用Coverdell ESA的资产 - 但是,您可以将受益者更改为529计划。

UGMA或UTMA账户

未成年人的统一礼物法案(UGMA)账户或统一转移到未成年人(UTMA)账户(UTMA)账户没有专门为大学储蓄设计,但两者都提供了一些独特的品质,可能使其对该目标有吸引力。

任何成年人都可以打开UGMA或UTMA账户。请咨询您的经纪公司,银行或信用合作社以启动该过程。该账户是结构化的,使资产是一个名为未成年人的财产,其中一名成人托管人管理资金,直到该儿童到达成年期。

UGMA / UTMA的优点是账户中的资产可以用于任何内容。撤回非教育费用的资金有零,但账户的资产只能用于使未命名的未成年人受益。

与529计划或覆盖物ESA不同,没有涉及税收休息。该账户中的资产也是未成​​年人的财产,而不是托管人,这使得它们不可撤销。最后,在他或她达到一定的年龄之后,次要的人可以完全控制账户资产(其范围为18至25,具体取决于国家)。

最后,由于UGMA / UTMA资产属于未成年人,因此在经济援助方面,它们比父母资产更加重视。请记住,当您在FAFSA上提供的信息确定时,您的预期家庭缴费价值可能会更大,当您在UGMA / UTMA中代替529计划或覆盖物ESA时可能会更大。

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