我离开了我的全职工作,在我的26岁生日前几个月追求自由职业生涯。谈论糟糕的时间。我即将失去对我父母的健康保险,我放弃全职工作的好处。

好消息是,滴答机是推动我所需要的推出自己的福利,从健康保险到退休储蓄和休假。以下是您应该认为自由职业者的四个主要好处。

健康,牙科和视觉保险

我开始寻找健康保险 healthcare.gov. 这导致我到了我的州的市场(你可以找到你的州的市场 这里)。根据您的收入和您的需求,您应该能够找到一个适合您或您家人的计划。

您的市场健康保险计划可能不会包含视力和牙科保险。如果这些对您很重要,您可以选择独立的计划。牙科通常通过单独提供 市场;但是,对于独立的愿景计划,您需要联系第三方。然而,儿童的愿景覆盖范围包括在所有市场计划中。

就像在全职工作一样,除非您有资格获得特殊注册期,否则只能在公开入学期间注册医疗保健。失去雇主赞助的覆盖范围通常是其中一个时代(您可以了解有关特殊入学期间的更多信息 这里)。

退休储蓄计划

向雇主赞助的401(k)说再见可能是艰难的(特别是如果它与公司匹配的话),但有 如果您是自雇人士,可以保存退休的其他选择.

爱好者

个人退休账户(IRA)是一个普通退休储蓄选项,可提供税收优势。 IRA有两种品种:传统或罗斯。两者之间的主要区别是您是否会在您的贡献(Roth IRA)或撤回退休(传统爱好者)时支付税款。两者都会增加免税。

您还有限制您可以为您的IRA(传统和罗斯)提供多少贡献。截至2019年,您无法缴纳每年超过6,000美元(如果您50岁或以上的7,000美元)。此外,如果您的收入超过某些限制,您将无法直接贡献给Roth IRA。如果您赚了太多钱,您也可能无法为传统的爱好者捐款提供全额税收扣除。

SEP /简单的爱好者

这些是针对小企业可用的其他形式的爱好者。

通过简化的员工养老金(SEP 爱好者),您可以从自营职业营业的净收益中贡献多达25%,而不是为自己的捐款,2019年高达56,000美元。

储蓄激励员工匹配计划(简单的爱好者)让您将所有净收入从自营职业中放入13,000美元进入计划(如果您是50或以上,则加上额外的3,000美元),以及2%的固定捐款或3%的匹配贡献。

solo 401(k)

独奏401(k)允许您今天在没有缴纳税款的情况下进行贡献。您的资金将免费增加免税,然后在退休时扣除税款。

当您自雇人士时,您可以打开一个单独的401(k)并作为员工和雇主贡献。 2019年,您可以为自己提供高达19,000美元(加上6,000美元的额外价格)。然后,您还可以使雇主捐款高达25%的收入。您的总捐款不能超过56,000美元。

除了这些计划之外,您还可以考虑变量年金来帮助保存退休,这可以在帮助赚取几十年的帮助下发挥关键作用。

生活和残疾保险

您的雇主可能为您提供生命和残疾保险。但现在您的雇主将不会为这些福利提供资金,您应该调查自己的覆盖范围。

伤残保险如果您发现自己因疾病或受伤无法工作,可以替换一部分收入。

如果您有一个家庭,人寿保险可以帮助替换损失的收入如果你经过。而且,根据您选择的政策,它还可以提供您在整个生命周期中使用的好处,包括现金值,如果您的业务倾斜,您可以在路上使用,您发现自己绑定了现金。

带薪休假

虽然自雇人士的一个特权是您对您的日程安排有的灵活性,但支付的时间(PTO)根本不存在。如果你不工作,你就没有赚钱了。

作为一个自由职业者,我试图尽可能灵活地保持日程安排。如果我需要一个下午休息一下,我知道我可以赶上那个晚上的工作。如果我正在休假,我可能会在周末工作,前往我的前进。但是,您不能总是操纵您的时间和工作量,以便在不丢失薪水的情况下休假。

如果你不工作,你就没有赚钱了。

在计算每个月的收入目标时,我也计划将来要起飞的时间。虽然这里或两人在这里,但可以很容易地衡量,但在假期或更长的旅行中延长时间是我必须计划和保存的东西。

我也试图将工作量保持为灵活。我避免使用太多的客户,他们在项目中提供短时间的交付时间,或者在某些时间需要我。旅行时,我很乐意在一天结束时赶上电子邮件或在机场工作。但是,如果我与特定时间不需要我服务的客户,我只能提取这个问题。在选择客户时,如果灵活性和休假对您来说,这可能是您想记住的事情。

支付福利

当我第一次离开我的工作来自雇人士时,我的目标是每年尽可能多地制作,就像我在最后的薪水工作中一样。 SPOILER ALERT:这不是一个可持续的计划。因为我的薪水也包括上述所有福利。如果我想能够制作类似的薪水并提供传统的福利,我需要赚更多的资金,这意味着提高我的速度。

雇主在与自由职业者合作时挽救了一笔体面的金额。它们不仅不必雇用它们的一定的时间或加班费,但他们也不必支付福利,工资税或办公空间和用品。由于您需要涵盖这些成本,因此您应在您设置每小时或项目率时考虑它们。在研究不同的福利选项并制定选择后,计算每年的益处需要多少钱,然后将这些成本计算为您的每小时费率。

本出版物并非旨在作为法律或税务建议。金融代表不提供法律或税务建议。纳税人应根据独立税务顾问的特殊情况寻求建议。

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