您之前可能听说过人寿保险,但您是否知道期限和永久寿险之间的区别?整个人寿保险或可变普遍寿险如何?如果你不这样做,不要担心。人寿保险能听起来很复杂,但我们在这里让它更容易理解。

在其核心,人寿保险提供了一个死亡效益,如果你死了,可以帮助您的受益人(通常是您的家人)。但这只是一开始。根据您获得的人寿保险类型,您的政策也可能成为您的财务计划的一个组成部分,而您活跃起来 - 从帮助您延长您可以随时访问任何理性的资金,以便在退休期间的危险市场甚至与您的整体财务计划更加税收。

在这里,我们解释了不同类型的人寿保险以及如何帮助您达到各种目标。

定期寿险

术语 是人寿保险最基本的类型之一。凭借职业保险,您每年支付保险公司(您也可以选择每月支付),以便一定数量的历史数。该术语可能是一段时间,例如20年,或直到你达到一定的年龄。如果您在该期间死亡,保险公司将支付您的家庭死亡福利。一旦术语结束,你就停止支付和保险结束,这意味着没有死亡效益将支付给您的家人。

术语保险费通常比其他类型的死亡效益的人寿保险更便宜。这是因为术语只提供人寿保险和有限的时间。在大多数情况下,在购买一项政策时,您只能在努力的状态。这使得遵守义务的责任时需要一项责任的责任,这使得术语保险有用。

职业保险有两种主要类型:级别和每年可再生。随着级别术语,为整个期限支付的金额是相同的。从技术上讲,你会在后来的年度开始,而不是你的年度可再生政策。级别术语很好,当你想要确定并且不认为你需要在将来改变你的政策(因为你要更多地开始,你可能不想稍后改变它)。随着每年可再生的术语保险,每年保费调整。虽然你年轻时可以便宜,但随着年龄的增长,成本会升高。

您可能要询问购买术语人寿保险时的一个额外问题是您是否可以 将您的政策转换为永久保险 在将来。许多术语人寿保险政策提供了皈依永久政策的能力,而无需采取另一个健康考试。但不同的政策有不同的规则,所以问你的工作方式是个好主意。

永久人寿保险

与术语不同, 永久人寿保险 永远不会到期。只要政策保持在适当的地方,总有一天会向死亡福利支付死亡福利,即使你才居住在103岁以上。这就是为什么常用保险往往比一项术语政策更昂贵,即使对于同样的死亡效益也是如此。永久性政策还提供不仅仅是死亡利益。他们积累了现金价值,您可以随时访问,并且在整个生命中都有任何原因。因为每个人的金融照片有点不同,所以有几种可以满足特定需求的永久寿险政策类型。

终身寿险 是最常见的永久寿命。 终身寿险 提供确定性。您的保费永远不会改变,并且您的现金价值增长得到保障(它可能以更高的速度增长,但从未少于保证率)。这使得整个人寿保险是您整体财务计划的令人难以置信的稳定部分。在退休期间,您可以使用整个人寿保险的现金价值来抵消市场(自现金价值不会下降)。撤回或借用现金价值也可以帮助您纳税,特别是在退休方面

万能寿险 就像一生都是整个人寿保险,因为它积累了现金价值,并有一个不会过期的死亡效益。但与整个人寿保险不同,有固定的保费, 万能寿险 允许您调整您在任何给定年内为您的政策支付的保费。筹集或降低死亡效益也有更多的灵活性。虽然更多的定制是一个很大的好处,但与金融专业人士密切合作是很重要的,因为支付太少可能导致政策失效(意味着您将失去保险)。

可变普遍寿险 就像普遍的人寿保险,但你可以选择在经常与市场相关联的各个子账户中投资现金价值。这意味着您可以看到您的现金价值比您的现场保险政策更加多样化。但与任何基于市场的投资一样,您的现金价值也可能降低价值。

虽然有许多不同类型的人寿保险,但您不必只选择一个。通常,人们混合不同类型以满足不同的目标。例如,新的父母可能会为死亡福利和小型整个生命政策购买大型守则,以锁定额外的担保和财务灵活性,他们无法使用。随着时间的推移,他们可以 兑换 他们的一些术语来到整个生命中继续增长他们拥有的整个人寿保险。

A 财务顾问 可以帮助了解您的整体财务计划,并向您展示不同类型的人寿保险如何帮助您实现目标。

1撤回或借用现金价值将减少死亡效益。

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