旨在减缓冠状病毒蔓延的社会疏散措施让许多小企业主挣扎以在经济影响中生存。

政府介入了小企业主及其员工的生命线 冠状病毒援助,救济和经济安全法(关心行为)。 3月27日通过,法律规定了3500亿美元的可原形贷款,即小企业可以用来支付员工,租金和公用事业。

但到4月16日,T他的小型工商管理(SBA)通过薪水保护计划(PPP)批准了超过160万贷款,在许多小企业能够获得贷款之前消耗资金。

其结果是,政府已经增加了更多的资金,该计划,额外的刺激的部分国会通过并于上周由总统签署成为法律。该 SBA恢复接受 参与贷款人在4月27日星期一参与申请。

新法律为PPP分配了310亿美元的资金,这规定了为社区银行和小贷款人保留了600亿美元;它还为经济伤害灾害贷款分配另外100亿美元。

虽然PPP贷款是一个很好的选择 - 主要是因为如果您达到某些要求,可以不可原谅一些或所有贷款 - 需求很高,资金可以快速耗尽,所以知道你有什么其他选择。以下是您现在需要了解的是PPP和其他小型商业贷款选项。

薪水保护计划贷款

由SBA管理,目的 薪水保护方案 是为了建立最高可达1000万美元的小企业的贷款 - 一般来说,有500名员工或更少的人 - 留住了大部分员工。这些资金旨在帮助替换一些正在丢失的收入,而这么多企业被大流行闭合或以其他方式影响。

申请人应记住这些贷款:

  • 不需要抵押品。

  • 使用有限,至少75%的人必须用来覆盖工资单。

  • 如果没有宽恕,必须在两年内偿还,并收取1%的利息。

  • 通常要求雇员在2020年6月30日之前保留或更换,并且他们的工资贷款被原谅的贷款减少超过25%(需要薪资证明)。

  • 要求借款人证明当前的经济不确定性使得支持正在进行的行动所需的贷款。

参观 SBA的网站 有关该计划的全面摘要。

底线: 高需求可能会使这个选项为许多申请人脱离,但大会可以在未来几个月内向该计划提供更多资金。

经济伤灾贷款(EIDL)

SBA的EIDL. 程序已经存在了一段时间。然而,关心法案放宽了一些传统规定,并扩大了该计划,包括目前遇到暂时困难的企业10,000美元的授予组件。

您应该知道这些关键点:

  • 您必须通过较少500名员工获得小型企业。如果他们遇到了一些企业,一些企业可能有超过500名员工 SBA的规模标准 对于那些行业。

  • 你有关于如何使用这些资金对PPP的资金更多的灵活性。

  • 正常的EIDL应用程序已被简化以加快过程。

  • 最高贷款为200万美元,基于经济损伤的确切金额遭受。

  • 贷款金额超过200,000美元需要个人担保。

  • 最高贷款期限为30年。

底线: 如果您不需要超过200万美元,这是一个很好的选择。尽管有简化的应用程序,但由于需求的高度,处理时间可能需要几周。

传统的SBA 7(a)贷款

小企业主仍可申请标准的SBA贷款,但应该意识到银行处理它们的能力可能是有限的,或者此时可能会受到延迟。标准SBA贷款是那些不符合PPP的人或正在等待可能的资金的可行选择。这些类型的贷款:

  • 一般要求抵押品有资格获得超过25,000美元的贷款。

  • 花更多的时间来资助传统贷款。

  • 比传统业务贷款更低。

  • 最高贷款期限往往是10年。

除此之外 SBA债务救济计划 正在自动暂停所有当前和新借款人的付款六个月。这包括以下内容的主要,利息和费用:7(a)贷款,504贷款(专门针对当地经济发展的不同的SBA贷款计划)和11020年9月27日之前发布的MicroLoans。

底线: 这些流行的贷款可用于各种各样的目的,并具有低利率。压倒性需求可能会增加到处理时间,这通常是几周。

SBA Express Bridge贷款

Express Bridge Loot Pilot Program(EBL)于2017年成立,提供了与SBA Express Lender有机会的小企业,该机会在申请直接SBA经济损伤时迅速接收资金以弥合其收入损失的差距灾害贷款。该程序 最初提供贷款 高达25,000美元到遭受全身宣布灾害或SBA宣布灾害的社区的小企业。

3月25日,原子能机构将其在全国各地的小型企业扩大了其由于Covid-19而持续经济损失的小企业。通常,EBL贷款只能在总统灾难宣言日期之后分发长达六个月,但Covid-19计划扩展允许贷款于2021年3月13日。

  • 最高贷款期限为七年。

  • 如果借款人没有收到长期灾难融资,贷款人则酌情允许更长的术语。

  • 贷款将以EIDL贷款的收益全额或部分偿还。

底线: 这些贷款是申请人有资格获得标准EIDL贷款的申请人,但需要一些资金。

常规贷款

传统的银行贷款是小型企业主的另一种选择,它们也可以用于各种各样的东西,使它们比大多数SBA贷款更少限制。有资格可能更难以更难以努力,但如果你这样做,资金可能会带来更少的琴弦。要知道的要点包括:

  • 税率可能高于SBA 7(a)贷款。

  • 资金通常比SBA 7(A)贷款更快。

  • 您需要抵押抵押品以获得资格。

底线: 对于标准银行贷款的资格比SBA贷款更困难。房价往往更高,你需要举办抵押品,但它们的限制较少,往往会更快地提供资金。

员工保留信用

关心法案下的员工保留信贷 是否实施了可退还的税收抵免,以帮助企业将员工纳入工资单。

如果雇主获得PPP贷款,则不能使用税收抵免。由Covid-19受伤的企业可以在2020年3月12日至2021年3月12日至2021年3月12日之间为每位雇员提供50%的税收抵免。为了有资格,由于符合资格,企业必须完全或部分暂停政府订单或不到50%的可比季度收益。雇主需要支付雇主缴纳雇主向联邦政府支付的薪水税,并可通过向IRS A表格提供退款7200,由于Covid-19提前支付雇主信贷。

底线: 雇主可获得这种免税,这些雇主没有收到PPP计划的任何资金,但尽管看到他们的业务由于冠状病毒大流行而言,尽管看到他们的业务明显减少,但仍将其大部分雇员能够保持在工资单。

其他资金来源

小企业主也可以寻求其他形式的财务资助,如从国家,地方和私人资源。 Payroll公司Gusto已遵守 潜在的救济来源博客,其中包括全国各地的可用计划的经常更新电子表格。

Facebook也赞助了一个 小企业资助计划 和Gofundme与Yelp,Intuit Quickbooks,Godaddy和Bill.com合作,创建了 小企业救助行动 提供具有财务支持和资源的小型企业主。个人和小企业主也可以创建自己的Gofundme页面来征求捐款。

底线: 目前危机的一个积极一直是慈善和善意的宣传和私营部门 - 那些要求帮助的人可以接受他们所需要的。

决定采取新贷款始终是一个困难而重要的业务决策,因此请咨询您的会计师或律师关于这些贷款是否适合您。 如果你需要 立即访问现金, 财务顾问还可以帮助您获得您没有想到的选择.

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