当你找到一个你想要分享你的生活时,年龄是无关紧要的。

但是,谈到财务时,年龄很重要 - 很多。当您和您的配偶具有广泛的差距时,这尤其如此,这意味着拥有长期财务计划更为重要。这一切都归结为这一点:混合年龄夫妇的退休巢蛋将需要为两个可能在其职业生涯中处于不同阶段的两个人提供收入,这意味着传统的退休策略并不总是最好的课程跟随。

当您和您的配偶具有广泛的差距时,这里有一些退休考虑因素。

您的退休日期

第一次考虑没有价格标签,但对于具有广泛差距的夫妻来说,这对措施来说非常重要。如果一个人在另一个人退休的时候,你将如何处理生活或者,你会在同一时间退休吗?

如果你的配偶倾向于花园或与朋友一起旅行,那会打扰你吗?它还反向工作。如果工作配偶处于高度满足的工作,并且致力于它,退休配偶会觉得他们会失去一种目的感或觉得他们并没有将其重量拉到合作伙伴吗?坦率地说,他们在白天可能会孤独坐在家里!

也许一个配偶早期退休,这样你们两个都可以同时停止工作。也许老配偶喜欢他们的工作,几乎没有问题。最终,你需要做一个对夫妇的感觉。

但重要的是要通过这一思考,因为你制造的决定将影响你在经济上的计划。

社会保障

一个关键的变化混合年龄夫妇需要战略性地思考是何时开始收集他们的社会保障效益。

如果混合年龄夫妇在同时退休,那么年轻配偶可能会降低生命的社会保障福利。如果年轻的配偶开始于62岁的收集福利;他或她的终身福利可以减少近30%。

如果较旧的配偶是养家糊口的人,他或她可能会对几年来延迟社会保障福利可能是有意义的。通过等待,老配偶已经更大的福利将每年增长8% 全额退休年龄 (FRA)高达70岁。

你的投资

通常,随着您更接近退休,您的投资组合从更具侵略性,增长的增长的投资组合转移到保守的财富保留的资产组合。但如果您的配偶较年轻,则可能会考虑在生活中稍后维持稍微侵略性的组合,而不是通常推荐的夫妻在年龄更加接近。这样,您的退休储蓄可以受益于更多的增长潜力,这将使您的生活稍后会让年轻配偶受益。虽然在市场下降期间打开了你的损失,但年轻的配偶可以帮助他们在薪水中的持续贡献,如果他们仍然在工作。

你的养老金

如果较旧的配偶有权享受养老金,则可以采取联合和幸存者支付选项。这将减少年龄较大的配偶收集的收入金额,但可以帮助确保年轻的配偶继续接受付款,即使在老年人越来越过去之后。支出继续,直到第二个人死亡。

人寿保险

由于常设人寿保险的死亡利益是如此灵活,一个混合年龄夫妇的老式配偶可能会考虑具有更大死亡效益的永久性人寿保险政策,可用于在退休后稍后支持年轻配偶。

与一项政策不同,a 永久性人寿保险 政策普遍在政策制品管制者死亡时支付无税收死亡利益。一些策略甚至有一个骑手,允许您在死亡效益上获得免税进展,以帮助涵盖长期护理的成本。这意味着年轻配偶不必耗尽退休储蓄以照顾另一个。或者,年轻配偶可以在退休后使用死亡效益的资金。

你的生活,你的计划

毫无疑问,这里有很多需要考虑,但是你应该觉得保证有一个符合任何夫妇需求的退休战略,无论他们的年龄如何。经过财务规划过程可以在任何人中受益,但是当你的情况是与伴侣在同一页面上更重要的是,你们都清楚地了解前方的步骤,因为你一起达到退休或在不同的时间。

然而,您选择处理退休金作为混合年龄耦合,当您知道年龄不再是您生活中的一个因素时,您都会享受那么多的工作。它已经被占了。

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