仍然努力与自己的母校的学生贷款?我们觉得你。但如果你是父母,可能是时候开始思考了 储蓄大学 再次 - 无论您有幼儿还是补间 - 因为大学成本仍在崛起。

事实上, 根据大学董事会在过去的十年中,公共四年学校的国家学费和费用平均每年增加3.5%,超出通胀超出通货膨胀。虽然它可能很诱人才能把头放在沙子上,希望最好 - 肯定是你的书虫或小甩口会搭乘骑行,对吗? - 更好的选择是尽量尽可能多地进行,以便在帮助涵盖这些费用时开始掌握。

以下是四个明亮的想法,可以帮助您获得大学储蓄的A +。

  1. 接受教育大学储蓄账户

    有许多储蓄车辆可用,每个都可以与财务计划者或专业人士讨论。但这是大学储蓄最闻名的一些:

    529计划: 国家赞助的529份大学储蓄计划可能提供双重税收优势:捐款增长延期,只要金钱用于合格的大学费用(如学费,费用,房间和董事会和用品),提款也是免费的来自联邦所得税。这些计划被视为财政援助计算的母公司资产 - 自从学生资产在确定经济援助资格时比父母权重比父母更严重的奖金。

    Coverdell教育储蓄账户(ESAS): ESA是一个信任或监禁账户,提供与529个计划相同的税收优势,但您的捐款每年汇率为每年2,000美元,并受收入限制。您可以使用更多的余地余资,这些资金可以用于小学和中学,以及大学。请注意,如果帐户处于孩子的名称,则将对其经济援助资格的影响比529更有影响。

    为未成年人的统一礼物行事/统一转移到未成年人ACT账户: UGMAS / UTAS是CustoDial账户,其中成人可以为孩子做出投资决策,直到他或她达到多数(18比25,根据国家)并成为帐户所有者。它还为18岁以下儿童提供税收休息时间。投资增益的前一令价1,050美元是免税,第二张1,050美元征税,在儿童的所得税税率上征税,任何进一步的收益都征税,以托管人的所得税税率征税。资金可用于任何直接享受儿童的任何东西,包括大学费用,尽管资产将被视为财务援助目的。

  2. 拯救您的预算部分

    无论您选择哪种车辆,它都不会自行资助,因此承诺每月在整个预算范围内工作的设定金额。即使您觉得大多数可支配收入现在都要到一次性尿布,你可以早起的袜子越多,那些节省的储蓄将有机会成长。您可以为学院提供的任何金额总是比一生都好。

  3. 让你的孩子参与其中

    没有什么比拥有你的孩子觉得他们的教育所促使的东西更强大了。与他们谈论储蓄大学的重要性,然后鼓励他们抛开他们自己的薪水或礼物的一部分 - 甚至可能是他们的每周津贴 - 走向原因。随着金钱的增长,他们将在复杂的兴趣下获得一个有价值的教训,即使在毕业后也可以随身携带。

  4. 不要忽视你的退休储蓄

    这部分实际上适合你。确保您不为您自己的孩子资助您的孩子的期货。虽然有无数的学院支付方式,例如赠款,贷款,奖学金甚至是亲戚的帮助,但您就不会有这些选项来为退休提供资金。正如他们所说,重要的是要先偿还自己,这包括确保你的巢蛋没有被缩短,因为你担心大学费用。

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