整个人寿保险是一个“好”的投资?这是一个棘手的问题,因为“良好”的投资是相对于每个人的情况。

在最文字的意义上,整个人寿保险不是投资 - 它的人寿保险。但它还积累了税收优势的现金价值,保证生长,从未有价值下降。正如您在家庭装修中为您的房屋增加价值的那样,购买一体的人寿保险政策可以增加对您的财务计划的重大价值和稳定性。最终,您投资于帮助您实现财务目标的资产,并且整个人寿保险可以帮助您在整个生活中做到这一点。

让我们仔细看看我们的意思。

目标:您家庭的金融保护

让我们从基础开始。与术语保险不同,如果您在预定的覆盖窗口内死亡,那么无论您在过去的时候都会为您的家人提供死亡效益。

附加值: 除了你年轻时的安心之外,当你年轻的时候,你的死亡福利可以在退休期间与其他金融资产提供更多的自由。例如,想要留下遗产的人有时会犹豫,在退休时花在退休期间的资产,因为他们的继承人将没有任何东西。知道你总是有一生的死亡效益,保险单可以让你释放其他储蓄,所以你可以征服桶名单,仍然留下金融遗产。

目标:税收优势增长

除了被锁入的保费和终身死亡效益外,整个人寿保险政策还会随着时间的推移积累现金价值(术语政策没有)。您的保费涵盖了确保您的成本,保险公司的开销和另一部分走向政策的现金价值。现金价值部分不征税,保证成长。虽然从一年到下一年的增长率可能更高或更低,但您的现金价值将继续增长,而且从不减少价值。

虽然您可以通过投资在税收优势退休账户中的投资随着时间的推移产生更多的增长,但这些资产的价值将上升和下降 - 不可预测,也许大幅增加 - 从一年到下一个。

准备采取下一步行动? 财务顾问 可以向您展示金融计划的所有作品如何合适。

除了现金价值增长,许多保险公司还支付 每年股息 到他们的保单持有人。您可以将股息从您的政策中作为直线现金,或者您可以立即将其拖回您的政策,以帮助您的现金价值生长和复合更快。虽然股息不保证,但自1872年以来,西北互相互助在其政策上支付了一个政策。您可以通过股票获得股息(也没有保证),但是,这些资产再次暴露于市场的挥发性本质以及税收。

附加值: 税收优惠资产,保证随着时间的推移而增长是不言自明的。但这是踢球者:每当你想要的时候,你可以使用你想要的任何东西的现金价值。您可以对您的政策进行贷款或撤回一些所需的任何东西(虽然这将降低您的死亡效益)。

目标:为紧急情况留出资金

正如我们所提到的,整个生命政策中的累计现金价值可以用于你想要的任何东西。这意味着现金价值可以作为紧急资金的税收优势部分。根据美联储2017年关于美国经济福祉的报告家庭,40%的美国人将努力占据意外400美元的费用。无论可能是什么惊喜,您可以利用累积的现金值,以帮助涵盖成本。

附加值: 我们建议在应急基金中留出足够的资金,以覆盖6个月的家庭费用,以避免借款以支付费用。通常,您将把这笔钱放在超安全的地方,例如储蓄账户。但是,储蓄账户中获得的利息甚至可能与通货膨胀保持同步,这意味着它在技术上会随着时间的推移而失去价值。另一方面,现金价值通常以更高的速度增长并且非常安全。当您累积现金价值时,您可能能够将您保存的一部分资金放在紧急情况(例如三个月的费用)作为投资,知道您可以在需要提供现金价值。

目标:可靠,退休税收收入

正如您所看到的,在一生中的现金价值中有很多好处,但其影响延伸到您的整个资产组合。如果您退休并依靠销售股票和债券以产生收入,则经济衰退可以在您的财务计划中置于真正的扭结。您要么需要减少收入或以更低价格销售更多资产,以产生相同的金额。一生都没有那么生命保险政策。您可以将您的现金值达到收入并等待市场恢复的现金价值而不是销售任何股票或债券。

现金价值也可以帮助牛市。由于您将现金价值稳定为金融障碍,因此您的投资可能更容易更具攻击性,并在退休期间捕捉更多的增长潜力。而且,您还可以使用整个人寿保险的现金价值,以帮助避免在给定年内穿过更高的税收托架。这是因为您可以免费撤回您的政策免税的基础。您还可以在不缴纳税收的情况下对您的政策进行贷款 - 只要您偿还贷款并保持您的保单完好无损。

附加值: 长期投资是关于平衡风险和潜在奖励的全部:风险越多,奖励越高。整个人寿保险的稳定现金价值可以帮助您在整体计划中冒险,在不风险的情况下需要更多的投资风险。

再次,“好”的投资完全相对于你是谁以及你想要完成的东西,而整个人寿保险在传统的,法律意义上没有技术上是“投资”,它可以为你提供大量的价值财务计划。

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