一旦孩子们搬出去了,房子得到了退款,它似乎并不是你真的不需要人寿保险了 - 毕竟,你想要死亡的一些主要事情现在已经在你身后(Phew !)。但随着您的接近退休,人寿保险 - 特别是永久性人寿保险 - 对您的财务计划来说都是至关重要的。

凭借其保证的死亡效益,不会出于任何原因,您可以随时访问和税收优惠的现金价值,以任何原因,永久性人寿保险可以帮助您退休时的一些主要财务目标。以下是如何在退休期间使用永久性保险。

永久的人寿保险可以帮助您在退休时抵消市场

基于市场的投资是退休计划的重要组成部分,因为它们可以帮助您发展财富,并可以保护您免受通货膨胀。如果价格上涨,通常您的投资也将增加价值。但市场下降也是投资的现实。如果您被迫在市场跌倒时销售投资继续创造收入,您可能最终从您的退休巢蛋中取出更大的块。

这就是永久性人寿保险可以在您的计划中发挥重要作用的地方。全身人寿保险(永久寿险的一类),您的现金价值保证永远不会下降。由于它没有与市场联系,因此在市场落下时,它可能是避免销售基于市场的投资的好方法。您可以从您的政策中取得现金价值(这将永久地减少死亡效益)或者只是借用它(这将暂时减少死亡福利,直到您在投资重新获得价值后偿还贷款。

永久性人寿保险可以帮助您在退休时纳税

由于我们毕业的税制,您在给定年内的赚取越多,您将要送到IRS的额外收益的百分比越大。当您退出您的传统401(k)或IRA退休时,您将欠所得税。假设您在退休年度的成本高于预期的成本 - 例如,您有一项费用,您没有预计 - 您必须从这些帐户中提取更多以覆盖它们。较大的提款可能会无意中向您发送更高的税务括号。当发生这种情况时,您必须提取更多的资金来获得相同的金额,因为您需要涵盖增加的纳税责任。

因此,您可以将纳税和不应税来源混合在退休时进行有用的税收。拥有永久的人寿保险,您可以撤回您支付纳税的基础。之后,只要政策留到位,您就可以借用现金价值而不抵押税收。这意味着在任何给定年份,如果您需要撤回超过您的预期,您可以使用您的人寿保险现金价值来避免穿过更高的税务括号。

永久性人寿保险可以帮助您创建退休金的保证收入

如果您希望退休的保证收入并不需要您的人寿保险了,您可以做一个称为1035年的年金。 1035个交易所允许您在换取交易时延迟税收交易一项保险单。说你有200,000美元的现金价值。您可以为年金交换一些或全部这些价值,只要您居住即可将您发送定期付款。

永久的人寿保险可以帮助缓解在退休时支出其他资产的担忧

也许你想为你的家人留下一些东西。或者也许你处于您需要资助的位置,因为您的配偶的健康状况恶化。当您关注度过您的资产时,您可以找到自己的选择。永久性的人寿保险可以让您在您活着的时候将您的资产降低到您的最重要的资产 - 死亡福利可以为您的配偶补充资产,以产生收入,为您的遗产或两者提供资金。

利用通过政策性贷款,退保或提款会降低死亡给付的累计值;并且可以在一个意想不到的应纳税事件必要比预期更大的花费和/或结果。

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