在一个 最近的调查, 令人惊叹的75%的美国人透露,他们没有与父母进行金融交谈,22%的人声称这是因为他们认为这些对话不合适 - 货币传统上是禁忌主题。但随着你的父母变老了,这是为了拉坏主题很重要,因为你是否谈论它,你会不可避免地需要整体整理他们的财务状况。

Jennifer Jedrzejewski,J.D.,Clu®,CFP®,美好的咨询练习练习团队互联网队的咨询实践,表示,您应该在年龄较大的时候向父母询问您的父母。

  1. 你打算留在家里还是考虑缩小尺寸?

    卖家庭房子充满了情感。你的父母可能完全幸福留在家里,但随着年龄的增长可能会发生变化。一种接近这个话题的好方法是询问他们是否仍然喜欢在那里生活;例如,他们仍然喜欢在院子里工作,还是维护成为一个负担?他们仍然喜欢他们所有的空间,还是在一个较小的家中会感觉更好,也许是一个级别的东西?

  2. 您最后一次更新或审核其遗产规划文件是什么时候?

    当人们的生命变化就像孩子的诞生时,人们常常会抽出这些文件,就像孩子的诞生或者是一个人过世的人一样。但是,不是每个人都认为经常审查和更新弥补其遗产计划的文件。如果这些文件过期,可能不会遵循您的父母真正的愿望。一个最新的房地产计划对于确保您的父母资产分发给他们选择的人和/或慈善机构,并且如果他们不再能够代表他们的决定,他们认为他们是值得信赖的亲人这样做。

    此外,还要在生活保险,退休账户等每个财务账户上审查和更新受益人指定也很重要,因为房地产规划文件不会覆盖这些账户的命名受益人。

  3. 您在哪里保留您的遗产计划文件?

    有些人希望将这些保留在保险箱中,但如果您作为孩子没有权限访问它们,则可以创造障碍,指出Jedrzejewski。 “如果你的父母不舒服在房子里保留文件,请确保您知道如何访问它们,以便您代表父母行动。”如果论文在数字上存储在安全位置,请确保您有密码,但请记住某些机构可能不接受数字版本。

  4. 你有没有关于生命支持的愿望?

    随着父母变老,重要的是要知道他们对生命结束的医疗的愿望,或者在他们可以永久无意识的情况下。这些愿望需要在被称为生活的遗产计划的一部分中记录。而且,在他们无法自己做出医疗或财务决策的情况下,他们需要医疗保健力量的律师和律师金融能力,以指定某人代表他们做出决定。

  5. 谁是你值得信赖的顾问?

    您希望收集联系信息,特别是如果他们不愿意与您个人分享他们的财务细节。如果他们还没有房地产规划律师和财务顾问,这将是帮助他们找到一个的好时机。

    “每个家庭情况都是独一无二的,所以如果你的父母犹豫与你谈话,鼓励他们找到一个顾问或其他信任的专业人士,他们觉得他们觉得审查其财务细节,”Jedrzejewski说。 “目标是让每个人都能安心,你的父母希望被记录和开展,这可以帮助你的父母自信地进入他们的下一阶段。”

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