当您自己的老板时,注册公司401(k)不是一个选择。养老金?可能不会。这取决于你弄清楚如何保存退休。但你有幸!作为一个自雇人士的专业人士,您可以获得许多独特的选择 退休储蓄。以下是索帕尔司令员可以为未来提高金融健康的最佳方法。

传统的爱拉拉

IRA类似于您将通过雇主进行的401(k),除了您自己打开帐户,作为个人。它拥有自己的贡献购买的现金和投资。并且该贡献的金额通常是免税。您的投资然后增加免税。但是,您将在退休期间从账户退回(称为分销)的货币支付普通所得税。

您可以为所有IRAS做出贡献的合并金额 - 传统或罗斯(一瞬间更多) - 为50岁以下的人为50岁以下的人收费为6,000美元,为年龄较大的IRA业主每年为7,000美元。如果您今年的收入低于这一金额,您只能贡献您所赚取的总金额。

请记住,当您退休或达到70岁时,您需要开始从IRA撤回资金 - 以稍后,以何时会这样做。美国国税局提供 资源和工作表 这可以帮助您确定所需的最小分布(RMD)是什么以及何时需要开始接受它。

罗斯IRA

像传统的IRA,一个 罗斯IRA 是保存现金和投资的退休账户。但是,虽然传统的IRA持续税收直到撤回,但罗斯需要在做出贡献之前预先缴纳税款。这种方法的上行品是,在退休年龄,你欠你的提款中没有任何税收。此外,与传统的IRA不同,罗斯IRA无需提取您在指定时间表上撤回的资金。

“许多投资公司提供您可以为您的业务采用的预包装计划。”

请记住:您对罗斯和传统IRA的总贡献不能超过上述限制。而且,如果你的赚得超过 IRS指定限制,你根本无法为罗斯IRA做出贡献。

准备采取下一步行动? 财务顾问 可以向您展示金融计划的所有作品如何合适。

不确定传统的IRA或罗斯对你有适合吗?虽然一些顾问指出,作为决定因素,Keith Moeller,庄园和商业策划专家,与西北共同,不同意。 “这不是那么多的年龄,因为你的纳税收入现在与你在退休后的期望是什么。”事实上,他通常推荐一种多元化的方法,其中一些退休储蓄居住在传统的延期账户中,而其他人则坐在罗斯。

solo 401(k)

希望节省更多的IRA年度限制许可证? Moeller指出,索加寄生公司可以选择开始自己的退休计划。

如果您作为员工曾担任过,则可能是您熟悉401(k)等计划。单独的401(k) - 有时称为单独(k),Uni-k或单个参与者k - 只是一个人操作和使用的401(k)计划。

作为企业主,您可以打开自己的401(k),您可以在其中雇主和员工。双重角色意味着你可以制作 员工和雇主捐款 到计划。

此外,您可以创建一个 罗斯401(k)计划。如果您喜欢为罗斯IRA提供贡献但不能因为您超过收入限制,这些计划可能是特别有利的。使用401(k)和罗斯401(k),参与者没有收入限制。

此外,您可以为罗斯401(k)计划提供更多的贡献,而不是您到罗斯IRA。您可以存入2020年的传统401(k)和罗斯401(k)的合并金额为19,500美元。并且,如果您50岁或以上,您可以额外的6,500美元到达这一金额。作为雇主,您可以贡献 .

与传统的IRA一样,当您到达某个年龄时,您需要开始从您的传统或罗斯401(k)中的最小分布。

SEP /简单的IRA

在查看业务退休计划的选择时,还考虑简化的员工养老金(SEP IRA)和员工的储蓄激励匹配计划(简单的IRA)。 401(k),SEP IRA和简单的IRA有很多差异,但大多数人如果您的计划只覆盖一名员工,他们就会消失。最终,最大的差异归结为年度贡献限制。

2020年,IRA SEP允许您贡献57,000美元或最高 大约20%的业务利润 - 无论少。与此同时,简单的IRA允许您使员工贡献高达13,500美元(如果您是50岁以上的话)和雇主贡献,其规模是您业务利润的百分比。

再一次,您需要开始从SEP或达到特定年龄时从SEP或简单的最小分布开始。

对于所有这些自雇退休计划,Moeller股份,许多投资公司提供您可以为您的业务采用的预包装计划。 “一旦你采纳计划,”他说,“你开发了账户,看看风险概况,确定你要投入计划的程度,并根据风险概况做出投资的贡献。”

当你是一个人的表演时,保存退休是一份完全属于你的工作。但是您有许多财务选项可供选择。而且,在这样做时,您可以为您的最佳员工提供宝贵的好处。

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