职场新人总是令人兴奋的。也许你开始一个更好的机会,一个新的城市,新的挑战,或者它的所有的组合。前途是光明的,但是当你潜入未知的水域不要忘了老朋友:你的401(k)。

401(k)是由您的雇主赞助的退休储蓄计划,并允许您在所得税中所取出的所得税前作出贡献(对罗斯401(k)的捐款进行所得税后税)。从旧工作中的一点点检查到该帐户中,您的旧雇主可能甚至可以在额外的匹配中启动。取决于您在那里工作的时间,您可能会积累大量的储蓄。

因为401(k)具有良好的税收处理,所以如何将401(k)滚入新账户的过程并不像让您的旧雇主削减您支票一样简单。别担心,这个过程很容易,但你想确保你正确地做到,以避免触发不必要的,并且昂贵,扣缴税收,处罚或费用。

选择目的地

首先,你要考虑你想要把你的旧的401(k)资金。

把它带到新的演出。 如果您的新雇主接受翻转(并非所有计划),您喜欢选择投资,您可以将您的资金带到新计划。如果你是一个脱牛棚的投资者,这可能是一个很好的选择。在雇主的401(k)计划中,您仅限于各种投资,这些投资可能因金融专业人员或公司的401(k)-Forcement委员会而审查质量。

打开自己的退休金账户。 如果您有一点动手,或者您不喜欢在新雇主计划中提供的内容,您可以将401(k)的资金滚入IRA或Roth IRA。通过此选项,您将拥有普遍的投资选择来将您的资金投入。而且,鉴于选项范围,您可能会发现具有与401(k)计划中提供的费用较低的类似目标的资金。

罗斯或传统IRA? 如果您拍摄了401(k)并将其滚入Roth IRA,而不是传统的IRA,您滚动的金额将包含在您的应税收入中。然而,当您在退休的道路上撤回时,罗斯IRA中的任何收益都会无税。如果您想在退休之前完全避免税收,请将401(k)卷成传统的IRA。同样,如果您在罗斯401(k)中滚入罗斯IRA,您不需要担心税收。如果您想避免缴纳税收,请确保将资金转移到与传统的IRA和ROTH 401(K)到Roth Ira的相同账户(例如,401(k)。*

去直接路由

无论您选择的目的地,这一步很关键。

你想要钱去你选择后,接触你的旧的401(k)提供者和请求 直接再投资。这两个词 非常 重要的是,因为直接再旧的401(k)的提供者将写支票给你的新计划提供商 对你个人。旧的供应商将写一张支票给“ACME(公司)的401(k)计划FBO(为的利益)你的名字。”虽然你可能收到一张支票,你将无法在银行兑现。你需要把它交给你目前的401(k)或IRA供应商添加到您的帐户。

当你请求一个直接侧翻,整个平衡将被转移到新帐户没有任何税费。这是反对的 间接侧翻,其中一张支票是向您制作的,并以您的名义制作。在后一种情况下,您的旧公司将假设您正在兑现401(k)账户,并且需要扣留20%的联邦税务资金(整个余额将提供给您)。然后,您将拥有60天的时间来投入剩下的钱进入您的新帐户或支付额外的税费和费用。无论如何,您的旧雇主扣留的金额都需要报告您的纳税申报表,这可能会将您推向更高的税务支架。为避免缴纳税收,如果您有可用资金,您可以存入新帐户中的扣缴金额。然后,您将在提交纳税申报时会收到扣留金额。

不用说,如果你想简单地移动你的401(K),直接侧翻,以避免任何税收头痛最简单的方法。

其他两个选项

别管它。 您也可以留下你的钱在你的旧雇主的计划。如果你满意的投资,不介意在不时的对账,这可以是一个简单的,没有力气选项。也有一些缺点,但是。

当您留下401(k)后,您将无法再捐款,因为您不再在那里工作。您将仅限于仅举行该计划所提供的资金,这些投资可能会随着时间的推移而挖掘回报。更重要的是,如果你在职业生涯中改变了几次工作,你可能有多个浮动的401(k)账户,这可以使您的资金困难或导致您完全忘记账户。

兑现了。 最后,您可以兑现您的旧401(k)并使用资金您认为如何合适。但是,此选项可以显着花费您。如果您年轻于59-1 / 2(除非其他异常适用),您会立即向该团商支付额外的税款支付所得税。如果您走这条路线,有些账户甚至收取一次性收费。但这只是你今天的击中。在长期,十年或更长时间,您将错过多年的潜在税收增长,可以在退休期间走得很长。

*本刊物的目的不是为法律或税务建议。纳税人应基于独立税务顾问的具体情况征求意见。

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