债务似乎可怕。当您对信用卡,学生贷款和汽车贷款等内容有多次付款时,它可能很难偿还债务。但是,通过一些简单的步骤,您可以建立一个计划战略性地解决债务,以便您可以更快地摆脱它们每个月对您对您很重要的事情的现金。

1.做一个清单

直到你知道你欠多少和谁,你无法优先考虑债务。首先创建所有债务的列表以及以下信息:

  • 每个债务的姓名和联系信息

  • 债务类型(信用卡,学生贷款,抵押,个人贷款等)

  • 欠总余额

  • 利率

  • 截止日期

  • 最低付费

  • 在现有付款中偿还债务需要多长时间(您可能会在账单上找到此信息)

  • 潜在的福利(如抵押或学生贷款利息,您可能能够扣除税收)

2.查看您是否可以降低您的任何汇率

现在你已经看了一个你欠一个地方的一切,看看你是否能够降低你兴趣的金额。您的一些贷款可能有一个固定的费率您无法进行谈判,但您可以降低信用卡的年度百分比率(APR),只需通过致电和询问。如果您有良好的信用评分,这可以特别富有成效。

您还可以通过将信用卡余额转移到带有较低的APR,或再融资您的一些贷款的卡来降低利率。但在这样的情况下,您必须衡量任何余额转移或再融资费用是否值得。 (并且不要忘记那些0百分之一百分比的APRS要求您要付款,并且他们不会永远持续!)

如果您正在考虑巩固或再融资任何联邦学生贷款,您可能最终失去了一些固有的福利,如基于收入的付款或公共贷款宽恕,因此仔细称重您的选择。

3.确定您可以达到债务的额外资金

这将涉及查看您当前的预算,并弄清楚您的房屋费用,您可以舒适地筹集债务,而不会缩短您今天的退休捐款,紧急储蓄或对您很重要的事情。如果您想释放更多的资金,您还可以重新审视您的费用,并查看您可以修剪的内容,然后可以重新定义您的债务付款。

4.首先支付您的高利息债务

在您与任何新降低利率更新清单后,将债务放在顶部最高的利率。它通常最有意义地将您的支付努力集中在最高利率最高的债务中,因为每月支付更多的价格,平衡仍然很高。大多数高利息债务可能与信用卡相关联。

但是,您仍然需要至少支付所有其他债务的最低金额,所以将这些账单放在汽车上。然后献上任何额外的钱来先超过最高利率债务。一旦您偿还了债务,请使用您为您所拥有的下一个最高利率贷款或信贷额度而朝此放映。 (这种策略被称为“雪崩方法”)

一旦完成解决您的最高利率债务,您可能会发现您有债务汇率围绕相同的利率。如果是这种情况,你的下一步应该是解决那些没有向你提供任何潜在的税收破裂的人 - 例如,个人或汽车贷款而不是学生贷款。其中,优先考虑最低余额,因为它们会更快地击倒。

关于抵押贷款的说明:您的抵押债务被视为“良好”的债务,因为您的家是一种有助于建立净值的投资;此外,它可以帮助您获得税收休息。因此,在许多情况下,抵押贷款将是您应该尝试加速付款的最后一件事之一。

5.保持任何未来的债务

一旦你有一个坚实的还款计划,你会想做一切,以避免再次让自己变成债务。通过确定首先导致债务的原因,您可以找到问题的根源并提出计划。如果它超支,因为你正在努力生活在你的手段内,可能是时候重温费用并承诺坚持预算。如果它是意外的费用,如医疗费用或泄漏的屋顶,那么它可能是时候牛肉充满了你的紧急基金,所以你不必在果酱中诉诸信用卡。

毕竟,你正在做偿还债务的努力 - 所以很重要的是要知道如何再次建立它。

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