您是否繁忙于灵活的支出账户中花费额外的现金?这是一个不错的选择。但是,当您访问您的牙医和眼科医生时,还有另一个领域进行“健康检查”:您的财务状况。当你进入2020时,你想确保你在经济上健康,无论新年抛出你的方式。

您的医生可能偶尔会执行“压力测试”,以了解您的心脏对严格运动的响应程度。您可以为您的财务做同样的事情。

这五步,年终的金融健康清单可以帮助您弄清楚您是否足够才能让您在财务紧急情况下,或者您可能想要提出一些调整。

检查您的预算

等等,你没有预算?好吧,立即解决,并开始跟踪每月资金的款项。目标是弄清楚你的实际花费你的钱,将其分成“犯下”和“自由裁量”的费用。

良好的经验法则是将预算的大约80%用于承诺费用和20%的自由裁量权。自由裁量费用是“乐趣”的事情,就像一个可爱的新装备,出去吃饭或音乐会门票 - 无论你会让你对你的辛勤工作感到奖励。承诺的费用是您每月需要支付的事情。这包括向未来支付抵押或租金,汽车贷款,杂货和储蓄。通常储蓄和投资未来占整个预算的20%。

2020决议: 跟踪您的支出,以便您知道金钱正在进行的情况下,如果需要,更改,让您的支出更接近犯下和自由裁量费用之间的80/20拆分。

评估你的流动性

如果您遇到意外的金融湍流,例如失业或大维修法案,则可以将液体资产转换为现金。手头的现金意味着您不必转向您的信用卡或退休帐户等事物。

2020决议: 如果您没有在紧急基金中保存的至少六个月的生活费用,请在每个月开始留出一些金钱,以达到这一目标。

弄清楚你的债务到收入比率

仅根据您的收入依赖于金融健康的衡量标准,只会为您提供一部分。知道每个月在债务方面是一个关键的是,在债务方面是多少钱。需要一些时间以满足您的费用:

  • 抵押贷款,包括本金,兴趣,税和保险

  • 汽车贷款

  • 家庭股权或个人贷款

  • 助学贷款

  • 赡养费或儿童支持

  • 信用卡债务

将它们全部添加(不包括其他一般生活费,如公用事业,食物或娱乐),然后通过您的税前月收入划分总量以找到您的债务到收入率。因此,例如,如果您的固定债务义务为3,000美元,您的月总收入为7,000美元,您的债务到收入率为43%。事实证明,这是推荐的最大比率 消费者金融保护局 为了获得“合格的抵押贷款“虽然一些贷款人可能希望它更低。

2020决议: 债务到收入比率越高,可能是在潜在的财政紧急情况下变得越高,因为您的预算中具有较小的灵活性。您可以通过携带一块额外的金钱来筹集您的收入来赚取一些额外的资金或降低债务。这可能包括缩小您的家或汽车或施加额外的肌肉来偿还现有贷款。

检查你的信用报告和评分

令人惊讶的是,几乎 40%的美国人不知道信用评分如何工作。 (如果你是那些, 这个简短的测验 将让您加快速度。)您的信用评分提供了您的财务健康的重要快照,可以是未来抵押贷款,汽车贷款和信用卡率的票价。贷款人将使用您的信用评分来衡量您借款的资金的能力,并以较低的利率和更好的条件奖励积极的轨道记录。

2020决议: 您的信用报告是组成您的分数的活动列表,例如开设新帐户或任何延迟付款。习惯于经常检查您的信用报告 annualcreditreport.com 在哪里可以每年从每个信用局获得免费报告。请注意任何更改,并承诺良好的信用习惯,例如随时支付账单,只使用30%的可用信贷来保持您的信用率“利用率”。

如果您愿意,您还可以查看您的信用评分 - 尽管许多网站收取费用以访问它。但是,现在许多银行免费提供您的分数。检查这是您的银行或信用卡公司提供的服务。

检查你的保险

保险是任何财务计划的关键部分,因为它保护您正在为未来的所有美好事物提供保护。花一些时间来检查您在这四个关键类别中的覆盖范围:

房主和汽车保险:您是否有任何更改,要求您更新您的保险?也许你买了一些昂贵的新珠宝,或者你完成了一个家庭改造项目。如果它添加值,则可能需要额外的覆盖范围。

残疾收入保险:如果您被禁用,请考虑这项“收入保障”保险,以便在轨道上保留预算。并且,如果您认为这不太可能,请考虑一个20岁的进入劳动力的人有一个 单四个机会 在退休之前被禁用。看看你是否 雇主赞助的残疾覆盖率是足够的,或者如果您应该使用个人政策增加它。

人寿保险:如果你要意外死亡,你想做的最后一件事就是为你所爱的人的“痛苦”增加财政压力。 人寿保险 可以保护你的家人。虽然您的雇主可能提供一些覆盖范围,但通常不足以满足您的家庭需求。

2020决议: 与您的财务顾问或保险提供商安排会面,以确保您的所有保险政策都足以满足您的需求,如果发生意外情况。

与此同时,您的金融健康检查已完成!这意味着您可以信心进入新的一年,知道您正在采取措施,以帮助您的财务生活良好。

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