当您开始在财务计划工作时,人寿保险可能进入谈话,因为死亡福利会帮助您的家人如果发生在您身上。如果您决定添加 永久人寿保险 根据您的财务计划,您可以获得额外的福利,您可以在您的生活中使用,包括现金价值,这些现金价值在延期延期的基础上增长,并担任金钱来源,您可以随时任何时候挖掘。永久的人寿保险政策成为您拥有的越来越多的资产。

由于大多数永久性人寿保险的现金价值与市场不下降,因此可以成为整体计划和投资策略的一部分的重要资产。这就是为什么。

您的风险承受能力

任何投资者的目标是长期将资金增长。但它通常会兴起你愿意花多少风险。当您通过向股票分配更多的风险时,您有机会长期获得更多收益。但是,你沿途暴露在更多的UPS和拖延。

确定风险容忍度和适当的风险 资产分配 (融合 股票, 债券 和现金),通常涉及提出关于您需要多久需要资金的问题以及您可以在整个投资组合的价值中处理波动的问题。

作为财务计划的一部分,拥有永久的人寿保险可以让您对投资带来更多的风险。

当你年轻的时候和你的投资有很长一段时间来增长,你可能会建立一个投资组合,分配80个甚至90%的股票价值。当您更接近退休时,您可能会在现金和债券中将您的股票价格降低至60%或更少。如果您需要将钱退出,您希望有足够的分配给稳定的资产,因此您不必在拒绝价值下降时销售股票。

常任人寿保险如何影响您的投资策略

投资时的常见错误是在未考虑整个金融映像的情况下设置资产配置 - 您在家中内置的股权,保险单和其他资产。例如,如果您投资于目标日期基金,则该基金将随着时间的推移慢慢改变您的分配,以便您在接近退休时花费更少的风险。如果是您唯一的投资,这很棒,但您拥有的每个资产都应该考虑到您的风险奖励方程。

让我们说,除了投资之外,您还在永久的人寿保险政策中积累了显着的现金价值,这不会随市场下降。当您更接近退休时,您可能会让您的股票储蓄更加储蓄,而不是降低您的股票划分以减少风险敞口。这是因为您可以在市场下降时访问您的现金价值而不是以较低价格销售股票或资金来提高现金。这也意味着你会持续到更多的股票,这些股票将从潜在的恢复中受益。

基本上,作为财务计划的一部分,拥有永久性人寿保险可能让您对您的投资带来更多风险,并避免在陡峭损失时销售。这也是为什么与看着你整个金融照片的金融计划者或专业人士来说,这是如此重要,并确保所有作品都在一起工作。

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