Kaitlyn Cawley已经向她的24,000美元的学生贷款支付了18,000美元。她仍然欠24,000美元(不是错字, 真实的故事)。

犹他州的正畸医生Mike Meru是现在欠学生贷款超过100万美元的101名美国人之一。由于有些人的政府计划,有些人每月必须支付的金额,他只支付每月1,600美元。他应该每月支付超过10,500美元。因为他的付款减少了,但他的总债务每天增长130美元。此时,即使他继续付款,他也会欠2万美元。最终,政府将原谅债务,虽然当时他将持续超过700,000美元的税收(另一个真实的故事)。

Mike和Kaitlyn可能是学生债务出现问题的极端例子,但他们的故事使其痛苦地清除了混合利息运行AMOK时发生的事情。在这两种情况下,部分问题的一部分是对贷款的兴趣在他们仍然在学校时开始复合,而且尚未支付贷款。

多于 4500万美国人 正在管理学生债务; 2017年班级的普通借款人 大约37,000美元 随着他们的文凭。当那些毕业生签署虚线的贷款时,利率可能很容易忽视。但在贷款的生活中,那些利息指控可以增加数千美元到最终最终支付的金额。

通过了解利息如何影响学生债务和月度义务(或任何债务),您可以解决这些贷款,将您的成本置于透视,避免在债务中旋转您的轮子。

了解利率

每年,国会就美国直接贷款的利率设定了直接贷款的利率教育部,速度通常与金融市场发生的事情相关联。例如,在2017 - 18年,本科生的直接贷款率为4.45%;毕业生和专业学生的直接贷款设定为6%;和 加贷款 率为7%。

基于过去几年的利率悬停在过去几年和标准投资回收期的位置,良好的经验法则是每月每月100美元的每月100,000美元 - 给予或采取 - 在10年内支付债务的费用。所以,如果你借24.45%的价格,它将花费2000美元,每月花费200美元。

这是踢球者:在这个贷款的生活中,你最终会向4,815美元支付4,815美元。 20,000美元的贷款确实费用为24,815美元。对于支付6%兴趣的毕业生来说,它将花费26,645美元。和贷款价格为7%,将花费27,866美元。你可以看到 更多预测 就像这样的(如果你有胃),来自纳米的一位学生贷款的主要服务者。

让我们深入挖掘20,000美元的本币贷款。一旦您的学生贷款开始占据兴趣(这可能发生在不同时间,根据类型贷款),使用简单的公式计算这种兴趣。如果您的贷款每日复合,您的利率为4.45%,您的20,000美元的贷款将在一天内增长到20,002.40美元。您明天收取的兴趣将基于这一更高的金额,每天都在此之后,由于利息增加了您的余额,您将对越来越多的资金负责。在收入利息30天后,您的20,000美元的贷款现为20,073美元。

如果您的每月付款不超过所占的利息,您欠的金额将继续增长。这就是为什么Kaitlyn的平衡没有发芽,迈克的债务每天都在上涨130美元,尽管他每月支付1,600美元。

将贷款支付给予战略

当你在学校,仔细看看你的贷款混合。在参加学校时,补贴贷款不会赚取利息,而无补贴的贷款立即开始效益。如果您打算在注册时偿还贷款,您可能希望首先漏出资金到未补贴的品种。

好消息是,您不会因您的联邦学生贷款每个月的最低要求支付超过所需的最低付款。甚至每月25美元或50美元可以挽救你的钱。

让我们再次贷款20,000美元。如果您在每月200美元的价格上加50美元,您将节省1,267美元的兴趣,并将您的贷款速度更快地支付。额外100美元的100美元将为您节省超过2,000美元,并将您的余额迅速降至零。您可以使用数字玩数字 在线计算器但是,无论您的情况如何,今天的平衡持久将使您明天更加拯救您。

在借用之前做一些数学

如果您打算参加大学课程,请在您将未来的义务提出并考虑贷款时,将“每10,000美元的每10,000美元的10万美元”保留“每10,000美元”。看看你正在追求的职业道路的平均工资,看看数字凝胶是否与生活方式的生活凝胶,你希望在你的教育完成时。

如果您要去医学院,毕业后,您可能会赚取大量资金,拿出较大的贷款可能会没问题。但是,如果您选择的职业道路没有尽可能多地支付,您可能会在毕业后偿还大量贷款。

最重要的是,关于您可以借款的金额,对这些利率保持警惕。当您赚取它时,复杂的兴趣是美妙的,但它迅速超越了贷款余额的欢迎。

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