美国人对大多数人都有信用卡余额,学生贷款,抵押贷款或可能一切,美国人对债务不陌生。

我们都尽力支付那些贷款的贷款,但有时贷款支付可能会感觉像债务的游戏,漏斗,汇集资金,借助不同的税款,利率和最低付款。随着一些债务,即使您在最低付款时,它也几乎没有折叠实际贷款余额。

它不一定是困难的。如果你觉得自己杂耍太多贷款,那么可能是时候让球放下并考虑债务整合。简化预算是一种有效的方法,帮助您更快地删除债务,并在该过程中节省大量资金。

什么是债务合并?

当您巩固债务时,您将多个贷款结合到单一的债务中,每月付款。

因此,您需要高利息债务,如信用卡或学生贷款,并将其捆绑成通常携带较低利率的贷款。因此,债务合并不仅可以简化您的每月预算,它可以挽救您的利息费用。

假设您在信用卡上欠10,000美元,兴趣的15%,另一张卡在20%的息头上达到5,000美元。现在,您只需支付最低,或每月约300美元。在这一步骤中,您将在九年内消除您的信用卡债务,并以超过11,600美元的利息支付。

免费指南: 摆脱债务的5个简单的步骤

尽管如此,您可能有资格获得涵盖占总贷款的个人贷款,以8%的利率。您仍然每月支付大约300美元,但现在您将在短短五年内消除债务,并使自己挽救超过8,000美元的利息。

什么是债务整合技术?

合并贷款。 当您拿出债务合并或个人贷款时,您借用所有您需要偿还的所有资金。然后,而不是支付多名债权人,只需支付该合并贷款的提供者。

合并信用。 通常,使用另一张信用卡支付信用卡债务是一种危险的策略。但是,如果您将贷款余额转移到其卡,则一些提供商通常会提供免费的促销率,通常为一年。在利率飙升到正常水平之前,您将希望在该介绍期间支付整个余额。另外,留意平衡转让费用。

您也可以与银行合作以获得个人信誉。该银行使您批准访问一定数量的资金,您只需对使用的金额付费。您不必为这笔钱施加抵押品,但您需要享受良好的信用评分以供批准。

与家庭公平合并。 或者,您可以使用现金外容或家庭股票(HELOC)挖掘您在家中建立的股权。

使用兑现的再融资,您可以根据您家的价值获得新的贷款。收益将首先偿还现行抵押贷款余额,但任何剩余的资金可以根据您的意愿使用。这导致新的抵押贷款 - 包括结算费用 - 可能具有与原始抵押的不同条款。

您还可以拿出家庭股票贷款,其中您的股权是贷方的抵押品。它基本上是第二个抵押贷款,其还款条款。

在巩固我的债务之前,我应该知道什么?

虽然合并具有一些真实的优势,但请记住一些事情:

你需要有资格。 最佳合并选项和贷款条款需要良好的信贷和稳定收入。另外,即使您有资格,也没有保证您将获得更好的利率。

合并成本。 您可能需要通过再融资费,收取费用,余额转移费用,贷款起源费用等特权支付合并的特权。在整合之前查看总成本,以确保您进入前进。

你可能会更长的债务。 一些合并贷款通过扩展贷款期限来缓解每月付款的负担。这可能是对您的一个很好的选择,但请记住,您将继续为您贷款的所有额外额外的年份支付兴趣。

小心担保债务。 信用卡债务没有与您的任何资产相关联。但例如,将该债务转移到您的家中,意味着如果您无法支付贷款,则银行可以带您的家。

总的来说,探索债务更快和更便宜的方式总是很好。债务合并可能是一种有效的方法。但是,每个策略都有利弊。如果您感觉有点不确定下一步,财务顾问可以帮助您开发一种改善您的财务健康的解决方案,而不会使您暴露于不必要的风险。

推荐阅读