虽然秋天勉强开始,但在你知道它之前,年底将在你身上偷偷摸摸 - 以及最后一分钟的争夺,在新的一年的卷之前捆绑金融松散的终结。

所以放下南瓜香料拿铁咖啡,因为现在是一个完美的机会,让今年剩下的重要财务到DOS。为什么现在?因为我们在假期匆忙之前,这意味着你有时间更清楚地思考你的预算等事情,因为你在淹没了感恩节晚宴菜单和假日旅行计划的思想之前,你的预算等事情。

从制定最后一分钟的退休捐款来平衡您的保险政策,这里有一些必要的资金搬家,现在可以节省您的头痛。

  1. 做一个年底的财务审查
    你有个人财务目标吗? 解析度 今年?缩小并查看您的金融大图片 - 您是否在去年进行了向前移动?

    “理想情况下,你有一些财务计划,今年有一些目标,”澳大利亚州西北共同咨询实践团队的成员。 “无论是将一定的美元金额放入401(k),为您的孩子529计划提供资金或将您的收入提高一定程度,请问自己今年完成这些事情。”

    如果你做了你所开放的事情,请拍下自己,花时间庆祝,然后重新评估你想从现在开始的一年。 “所以现在,您的紧急基金已完全资助 - 明年您可以设置其他财务目标吗?”夏皮罗问道。

    如果您缺少任何目标,请确定原因,以便明年课程纠正。 Shapiro说,识别这些障碍将帮助您对财务目标移动针。制作一些 调整到您的预算例如,可以全部到达那里。或者也许这是一个简单的事情,弄清楚你的激励,以及 重新调整你的想法让它发生.

  2. 评估您的税收状况
    通常,税收是1月至4月之间的头脑。但事实是,现在你可以在现在和一年结束之间做很多,这可能会影响你的税收申请。

    对于初学者,您可以为您的401(k)或传统的IRA提供更多贡献。两者都是以税收友好的方式来建造巢蛋退休,但您的贡献也可以帮助降低您的应税收入。 (这是一些好消息:你有直到税收归档截止日期 对IRA的贡献 并让它归结为今年的备案。)

    此外,如果您认为您今年的扣除扣除,您可以在年底之前进行删除,以最大限度地提高您可以删除多少钱?例如,您可以在12月31日捐款是否有慈善捐款,或者是有意义的 尝试预付费用如物业税 所以他们今年可以算作扣除?与税务顾问交谈,现在做一点数学,所以你有足够的时间来制定战略税收决定,而不是由即将到期的申请截止日期驱动的战略决策。

  3. 征收与健康有关的费用
    如果您有灵活的支出账户(FSA) - 雇主赞助计划,让您袜子允许税前收入支付合格的医疗费用 - 检查您是否正在追踪这些资金,作为大多数FSA用它或失去它。

    此外,如果您在年内达到了您的健康保险,那么安排您在1月1日扣除扣除扣除扣之前的任何程序或诊断测试可能有意义。

  4. 查看您的保险单
    朝新年朝新的一年充满了解您的保险政策是最新的。 Shapiro建议花一点时间来审查您的人寿保险,残疾保险和房主的保险政策,以确保您充分保护。例如,如果您的家人今年增长,您可能需要额外的寿命保险。或者,如果您的房子明显欣赏,您的房主覆盖可能不再足够。

    同样地,“如果你有一个重大的生活变革,那么可能是时候更新你的遗嘱,信任或律师的权力,并确保一切都与你现在所在的位置,”Shapiro增加了一切。这包括仔细检查您的保险政策和财务账户的受益人,以确保它反映了您想要离开这笔钱的人。

    据A,寻找关于汽车或房主保险的更好的贡献并不是一个坏主意,也不是一个坏主意:42%的人围绕着更好的汽车和房主的政策结束了开关,根据a policygenius 调查.

  5. 在您的投资组合中登记
    贸易战, 衰退 其他全球活动导致了最近的一些市场波动。随着年度的风,Shapiro现在说,尽可能多的时间来审查你的投资组合,看看你的整体资产配置。你多样化吗?你需要重新平衡吗?考虑您从需要这笔钱来的距离 - 无论是退休还是几年的梦想 - 并问自己,如果您的目前的策略支持这些财务目标。

    请记住:市场摇摆来,但有一个长期的战略 - 并坚持它 - 可以帮助您天气到达UPS和Downs。

标准公司认证的财务计划委员会。拥有认证标志CFP®,经过认证的金融计划和美国,CFP®(带牌匾设计)和CFP®(带火焰设计),其奖励成功完成CFP委员会的初始和持续认证要求的个人。

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