现在,你可能知道,把你的信用的护理是一件好事,如果你想要达到的钱里程碑像移动到你的第一家或最终升级旧难有起色。毕竟,贷款人评估你的信用决定是否会得到最好的贷款条件或不-作为伟大的人 - 甚至他们是否会在所有借给你。

你可能有点福音是什么,正是如何判断你的信用是否良好。在信用报告中知道这侧的钥匙 得分。但是,虽然两个术语听起来几乎互换,但它们会对您过去的信用方式提供不同的见解。因此,继续阅读以了解两者之间的主要差异 - 以及为什么保留标签都有很重要。

什么是信用评分?

概括地说,你的信用评分是一个三位数字的级别,可提供您的信用快照信用卡公司,抵押贷款,汽车贷款等 - 几乎任何人谁愿意借给你钱或扩展你行信用。非贷款人,如未来的业主或手机服务提供商,也可以看你的信用评分,让您的财务健康状况的快速指示。这里要牢记有关信用评分其他一些重要的事情。

最广泛使用的信用评分是FICO分数。 虽然存在其他类型的信用评分(例如, vantagescore)时, FICO 分数是最经常被引用的贷款的一个。 FICO评分范围从300至850;你的分数越高,就越有可能贷款人会相信你会还钱你要借钱。一般,好成绩被认为是700和749之间的下降,和750的分数或更高通常被认为是优良的。

五大因素让你的FICO评分。 这些包括:

  • 付款历史记录(你的分数的35%)。 无论您是否按时拨打信用卡付款是计算得分的最重要因素。事实上,据 myfico.com,只有一个30天的违法行为可能导致一个63到83点的FICO得分为793年,对于从未错过过支付之前的消费者。多重延迟付款可以进一步玷污您的号码。

  • 欠数额(30%)。 这是考虑到,除其他因素外,您在您实际上正在使用(你的信用利用率)的可用额度的所有信用账户以及百分比欠多少。更高的利用率通常表明债权人和贷款人,你是在危险中为超支。

  • 信用记录(15%)的长度。 这包括您最古老的信用账户,您最新的信用账户和所有人的平均年龄的年龄。贷款人喜欢看,你认为负责任地管理信贷历史。

  • 信贷组合(10%)。 具有不同类型的信用账户的组合,如信用卡,分期付款和房屋抵押贷款,可以提高您的分数。

  • 新的信贷(10%)。 当您申请新的信贷帐户或贷款,你触发你的信用,这钟声你的分数“硬查询”。因此,很短的时间内打开信贷的几行可以伤害你的电话号码。也请记住,每次打开一个新的信用账户时,它减少了你的信用记录的平均长度。

您的信用评分反映了您的信用报告中的信息。 了解为您的评分做出贡献的因素并不一定会在您的特定信用历史背后的所有细节上阐明。为此,您需要转向您的信用报告。

什么是信用报告?

如果您的信用评分是一个成绩,请考虑您的信用报告一份记录,详细介绍了影响您分数的过去的借贷行为。这是关于信用报告的了解。

它包含了你的信用记录。 除了如您的姓名,地址和社会保险号基本确定细节,您的信用报告中包含像你在你的账户和付款历史翻开你的各种信用账户和贷款账户余额,贷款总金额和信用额度的最新信息。它也含有类似破产或税收留置权,可能会影响你的信用任何公开记录的信息。最消极的钟声,如集合逾期付款或帐户,可以留在您的信用报告七年 - 除了第7章破产,这将留在有10年了。

准备采取下一步行动? 财务顾问 可以向您展示金融计划的所有作品如何合适。

您可以每年免费订购您的报告三次。 每12个月,您有权从三大信用局中的每一份免费副本 - Equifax,Equifax,Equian和Transunion - annualcreditreport.com。 (FYI:信贷局也被称为“消费者报告机构”。)检查您的信用报告 才不是 触发艰难的询问,因此提取报告将对您的信用评分没有负面影响。

您的报告可能不会包含您的信用评分。 “许多人认为信用报告总是有一个分数,当实际上,得分就像汽车中的皮革座位 - 这是一个升级,”John Ulzheimer,Credit Pro和Authory“聪明的消费者指南良好的信用“。

您的信用报告可能会有所不同。 Equifax,EquiFax,AckiSian和Transunion独立运作,这意味着他们的报告可能包含略微不同的信息,因为一些债权人可能只向一个或两个局报告(没有法律要求向所有三个报告)。

2之间最大的区别

信用报告给你更深入的了解。 这也许是最大的区别,因为你的信用评分就是这样 - 一个分数 - 但通常不会给出指示,以什么促成了号码。这其中更详尽的信用报告进来的。如果你发现你的得分有所下降,以确定原因的唯一方法是看您的信用报告,并梳理所有可能导致的下降,像错过付款或事情的细节很难查询。

您只有有权免费获得信用报告。 另一方面,您的信用评分有点难以免费获得。一些 信用卡公司 为客户提供免费FICO评分监控,包括在线或每月陈述的分数估计。如果您的发行版不提供此类服务,MyFico.com有一个 免费评分估计 你可以用来粗略地了解你的位置。

你也可以用类似的网站 credit.com, creditkarma.comcreditsesame.com 从三大信用局获得免费分数估计。 “免费分数[至少]让您了解您的信用代表的位置,”消费者信用奖和作者“贝弗利哈曲债务逃生计划。“但对于频繁或详细的信用评分更新,您可能需要支付信用监测服务。

潜在雇主可以检查您的信用报告 - 但不是您的分数。 潜在的雇主可以拉你的信用报告的副本,您的许可。到招聘经理,一个良好的信用报告可能表明,你将负责在工作或更低的公司犯罪像贪污风险的。然而,当他们查看报告未来的雇主没有收到你的信用评分。

您的信用报告可以揭示错误和身份盗窃。 错误操作可能是为无害的一个错字或不正确的信用额度 - 或者它可能是一些严重的找出别人已经开立的帐户,并以您的名义折磨了债务。 (更有理由每年检查你的三个免费的报告!)

为了解决错误,您需要联系信用局和报告信息的公司。专业提示:告诉每个机构 书面 如推荐的那样,您认为您认为的信息是不准确的 美国联邦贸易委员会。通过通过认证的蜗牛邮件提交争议,您将确认收到您的投诉,如果信贷局在所需的30天窗口中没有回复。

您的信用评分可能会比​​您的信用报告更快地改变。 如果您已经申请了信用评分监测服务,你知道,你的分数会频繁波动。这是因为债权人报告定期向征信机构的活动。一些信用卡发行商每个月做此基础上您的结算周期。

与此同时,只要您一直按时支付债务,您的信用报告将与月份相比相似,并且您不会经常打开和关闭账户。

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