如果买房子是的成年礼,所以在谈论如何挑战它买回家说 - 如果你有债务就可以得到更加棘手。但是,这并不意味着你必须把你的住房拥有梦想搁置,直到你完全无债务。这里是知道买回家的时候你还在还清债务的。

确保你得到了财务基础知识

当珍妮弗峰,29,获得$ 150,000的遗产,她立即开始寻找关于她Zillow的新泽西州霍博肯市,附近的公寓。 “我有大约$ 20,000的消费者债务和当时是在对$ 75,000。”她说。 “在我的脑海,我想我可以把整个$ 150,000回家,然后进行设置。”

当她坐下来与财务顾问,然而,她得知她需要优先考虑建立自己的应急资金,并在买房付清了债务 - 即使她有一个大的一笔,她可以放下。因此,她创造了一个预算,与室友感动,攒了两年。

“真正看到你的整个金融照片很重要,因为在买房之前,你想要处于良好的财务形状,”Brian Frederick,CFP®说。 “控制您的消费者债务并解决任何红旗或支出模式可能是一个重要的第一步。”

这并不是说你必须按顺序开始保存为一个家庭达到$余额为0。让生活在你的手段,把资金向债务,节省了首付和有足够的覆盖每月的按揭您的日常预算的一部分,这样你就可以“实践”是什么感觉,财政,拥有一个家。否则,暴利与否,不健康的消费习惯可以让你在债务循环。

了解您的债务

你可能听说过良好和坏的债务。良好的债务可以被视为对你未来的投资,就像取出学生贷款就像上学就会潜在土地占地更高的工作。此外,学生贷款往往具有较低或固定的利率。

坏账,就像消费者债务,可能具有高或浮动利率,且无在未来建设的潜在价值的任何事都可以降低你的净资产。在一般情况下,你要优先还清消费贷款比助学贷款快,所以你支付利息和费用较少随着时间的推移。

但即使你有一些消费者债务,你仍然可以购买住房,说路易丝·菲利普斯福布斯,联营房地产经纪人在纽约市的霍尔斯特德属性。 “最重要的是保持你的债务与收入比在心中,”她补充道。您DTI是你的总收入的朝向像支付学生贷款,信用卡账单或汽车贷款债务而来的百分比。

准备采取下一步行动? 财务顾问 可以向您展示金融计划的所有作品如何合适。

你通常希望将DTI保持36%或更低,否则贷款人可以警惕批准你的贷款,因为珍妮弗发现时,她被拒绝了前置审批。当她问为什么,她学会了抑制部分原因是由于她的高DTI。 “对我来说,这是一个警醒,我刚才是不是在正确的位置,以买房子,”她说。 “但它是非常令人震惊的,因为在网上计算器数字堵漏让我觉得我是方式更准备购房比我在现实中。”

汉娜·鲁纳迪,33岁,和她的丈夫,汤姆,34,决定在佛罗里达州那不勒斯买房子前进,即使他们有学生贷款集体六位数字,但坚持什么,他们能买得起的低端。 “我们住的地方是昂贵的,当我们跑的数字,它更有意义为我们购买,”汉娜说。因为他们致力于同时买房子,并支付了他们的学生贷款,他们看着小房子,让他们朝着这两个目标的工作。

考虑房屋所有权的所有费用

而捣鼓你能负担得起的数字,你必须考虑所有附带被自己的房东的费用。超越了首付,抵押贷款和交易费用,还要考虑装修,家具和业主协会费用,以及基金一般保养(如除雪)和一次性维修。

如果您的下降付款低于一定的阈值,通常可能需要支付私人抵押保险或PMI的费用 - 增加费用汤姆遗憾。 “这只是扔掉钱,”他说。 “我希望我们能够更加贬低我们的下降。”

这也是关键是要了解的是,贷款,你得到批准的,哪些是你可以轻松付得起每个月可以有两种不同的号码。避免购买太多的房子,汤姆问他的贷款人写一个预先核准函小于实际金额,他的预批准,所以他不会有压力由一名房地产经纪人自己的预算之外的样子。

最后,会发生意外的费用。 “购买了我们的第一所房子后几周,我们不得不买一个新的空调,”汉娜回忆说。 “我们真的很高兴我们买了一所未按预算的房子,因为它不是吞咽的艰难成本。”

问问自己:为什么我真的想买房子?

许多人看到作为战略举动的购买家庭 - 避免房屋成本上涨,停止支出金钱,投资房地产,以未来的一个成长的家庭。但是当情绪介入时,事情会变得棘手。

“有时候情绪和数字不符合,”弗雷德里克说。认识到是否拥有一个家庭的情感拉动是掩盖了你的实际负担的能力。

对于詹妮弗,房屋阶层是她在朋友中看到的成功迹象,并希望效仿。但在与她的顾问合作后,她意识到这是她尚未准备好以便才能才能完成的重大步骤。

“我会建议某人,这不是拥有房子 - 这是关于感受财务稳定,这可能意味着租房,”她说。现在她正在贪得无际,她目前正在寻求买一个公寓。 “购买并不是你应该急于或只是因为其他人正在做的事情。”

标准公司认证的财务计划委员会。拥有认证标志CFP®,经过认证的金融计划和美国,CFP®(带牌匾设计)和CFP®(带火焰设计),其奖励成功完成CFP委员会的初始和持续认证要求的个人。

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