401(k)S是保存退休的好方法。您不会对您的捐款支付任何税款,并且您的金钱一直在释放免税。投入雇主匹配捐款和401(k)S已成为我们许多人的首选退休储蓄方法。

但是,必须由雇主提供401(k)次,而不是所有雇主都提供给他们。如果您无法访问一个,您可能会想知道,“我可以在没有401(k)的情况下开始退休计划吗?”答案是肯定的。在401(k)之外,您有几个退休储蓄选项,开始简单。

个人退休账户(IRA)

如果您无法访问401(k),IRA是具有相似优势的替代品。就像401(k)一样,您可以按税前投入账户。这意味着您每年都会获得税收扣除最多6,000美元。如果您50或以上,您可以贡献更多 - 每年最高可达7,000美元,因为您可以额外达到1000美元的追求贡献。与IRAS,当您在退休金中撤资时,您会支付所得税。

罗斯个人退休账户(Roth IRA)

Roth IRA是IRA和401(k)的逆。而不是投资税前美元和缴纳税款时,您投资税后支付,但在您在退休金提取金额时,您不必纳税。

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IRAS和Roth IRA都有贡献限制,这意味着您每年可以投入IRA的总金额(无论是罗斯,传统还是两种组合)都是6,000美元。此外,如果您的收入超过一定的门槛,您可能无法为罗斯IRA做出贡献。以下是限制的工作原理:

对于单一文件:

  • 如果您超过122,000美元,您可以贡献的金额减少。
  • 如果您超过137,000美元,则无法再贡献。

如果您已婚,共同提交:

  • 如果您赚了超过193,000美元,那么您可以贡献的金额将减少。
  • 如果您赚了超过203,000美元,您就无法贡献。

非合格的投资

这些投资没有得到任何特殊税收处理。因此,没有任何限制您可以在非合格账户中投资多少,例如标准经纪账户。这些可以包括对股票或债券的直接投资;然而,大多数人购买相互资金或ETF,投资于一篮子股票,债券或其他投资。

根据投资的类型和您的税收,您可以遵循从非合格投资所获得的任何股息或收益的税收。如果您销售他们的利润,您还可能会欠资本获得税。

整个人寿保险

除了死亡效益外,整个人寿保险还建立了保证生长的现金价值,永无止境。您可以在整个生命中访问现金值以及您想要的任何内容。在退休期间,现金价值可以是补充收入的好方法 - 特别是因为它不受市场衰退的影响。

此外,由于它将支付死亡效益,因此幸存的配偶可以使用这些幸存的配偶。请记住,利用现金价值将降低死亡效益。

企业主的特殊选择

如果您是企业所有者,您可以使用一些额外的选项,以便用于计划退休。

简单的IRA: 简单的IRA专为员工少于100名员工的公司设计。您和您的员工每年都可以为退休贡献高达13,000美元。 50岁时,你有资格每年缴纳3,000美元。作为雇主,您可以将这些捐款与您的薪水中的3%匹配,或者您可以为每个符合条件的员工提供非选修贡献,无论他们是否为其简单的IRA做出了贡献。

SEP IRA: SEP IRAS非常适合企业家。您可以贡献高达25%的工资或56,000美元(以较少者为准)。如果您超过50岁,您可以缴纳3,000美元。您的贡献是税收推迟,这意味着您为您的贡献获得所得税抵免。

solo 401(k): 这是企业家的401(k)计划。您可以用两种不同的方式贡献:选修迟到和利润分享。如果您选择选修延期,您可以向401(k)的税前收入拨款高达19,000美元。 50岁以后,您可以贡献高达6,000美元的额外费用。如果您选择与您的独奏401(k)的利润分享,您可以与您的帐户分享高达25%的账户,只要金额不超过56,000美元。

没有401(k)的退休计划很容易

您已经采取了第一步了解有关您的选择,以便在没有401(k)的情况下保存退休。如果有其他问题或希望开始任何这些选项,则一项财务顾问可以帮助您将计划放在一起达到您的财务目标。

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