你已经在想象你的梦想退休。它充满了旅行,爱好,家庭时间或新的冒险。无论你的视野的样子,我们打赌的钱烦恼都没有这个等式的一部分。

因此目前最重要的 - 当你还在为退休储蓄 - 给你的心态一次检查,并确保你的轨道上。要做到这一点,我们强调关于为退休储蓄和直接设置记录6个神话。

神话1:“我不会得到社会保障。”

最近 盖洛普民意调查 发现美国人的72%担心社会保障体系大量或相当。社会保障往往是退休计划的基石,因为它提供了只要你活着一致的月收入。而 社会保障管理项目 对于退休福利信托基金将由2034被耗尽,认为这将能够通过至少2092大致支付的好处四分之三,这是立法者,如果什么都不做更改系统。

而社会保障是可能继续一段时间提供收入的基础,这是不可能涵盖所有你会想在退休后收入。其实,社会保障行政部门报告说,平均补贴 仅替换约40% 你退休前的收入。

这就是为什么它重要的是要确保你规划的退休额外收入。 401(k)计划或IRAS是一个伟大的,税收优惠的方式开始储蓄。但是当你规划你的退休,必须考虑如何保存到不同的帐户可以帮助你很重要 赚钱走得更远退休.

误区2:“我的债务,所以我不能为退休储蓄。”

债务是我们很多人的现实。它可能感觉良好,以消除债务的钱漏斗越好,但它未必是最好的选择。那是因为你错过的力量 复利。股票平均市场回报,在过去60年经过通货膨胀调整,是 7%。如果你付出你的联邦学生贷款或抵押利率较低,多付这些贷款实际上可能会花你的钱,你可以通过投资它已经取得。

此外,一些公司已经开始帮助员工工资债务,同时也为退休储蓄。您的公司可能 为您提供奖励 为退休储蓄,而偿还学生贷款。

由于复利,你越早开始储蓄,少你实际上可能作出贡献。

误区3:“我太年轻了,开始为退休储蓄。”

退休时已经有几十年了,它可能觉得你不必担心了一段时间的优先事项。但是,由于复利,你越早开始储蓄,少你实际上可能作出贡献。

有关于这个主题的问题? 得到与我们的财务顾问之一连接.

这里是什么,我们的意思是一个很好的例子。克里斯蒂和泰勒都规划为退休储蓄。克里斯蒂决定尽早开始储蓄,每月贡献占$ 500到她的退休刚开始的时候,她是20,她做了10年的贡献,然后停止。当她退休在65岁,她将只贡献了$ 60,000到她的退休,但如果以复利并在很长一段时间有7%的年回报,她将有超过$ 885,000。泰勒决定要等到他30开始储蓄。他开始了他的退休账户作出贡献每月$ 500。他继续作出贡献的那个水平,直到他在65岁退休,在这一点上,他将贡献$ 210,000。与7%的年回报率复利,他就会节省大约$ 829,000。他比克里斯蒂钱少,尽管之多已经贡献了超过三倍。

误区四:“我太老了,开始为退休储蓄。”

虽然你可能已经错过了一个机会在你年轻的时候救,还是有很多可以做在以后的生活,以最大限度地提高您的回报。试试以下提示以超大您的储蓄:

  • 充分利用的 追赶的贡献 由IRS允许的。
  • 国民银行的贵公司的401(k)计划的匹配捐款的每一分钱。
  • 打开一个IRA或罗斯退休帐户,以更加作出贡献。

误区5:“如果我保存在我的401(k)一百万美元,我会在退休一百万美元。”

很自然,看你会怎么认为。不幸的是,你把一个传统的401(k)的钱没有曾经被征税。前来退休后,将改变。你将欠的钱普通所得税在你的401(k),你退下吧。这意味着,如果你的有效税率为15%,你退下$ 75,000名你缴纳税款后,你只会得到$ 63,750。如果你保存到传统IRA同样如此。

在不利的一面,如果你保存到罗斯IRA或罗斯401(K),你会为钱的去向在交税,而你永远不会欠任何更晚。有传统和罗斯账户的搭配可以帮助你更加节税,当你退休。

神话6:“我的生命保险无关,与我的退休生活。”

如果你拥有一整个寿险保单,它可以补充你的退休收入的好方法。这是因为整个寿险现金价值是保证增长和值不会下降 - 即使在市场下跌。其实,当你有终身寿险为你的退休收入计划的一部分,你也许能够 采取与你的投资额外的风险 因为你可以用你的寿险现金价值渡过下来的市场。

此外,一些整个寿险保单允许你使用你的死亡保险金的部分支付长期护理费用。

财务顾问可以帮你把一个退休储蓄计划,它将使你很好,当你到退休,而且要开始生活在你的储蓄。通常,该计划将包括多个部分,让你成为高效用你的钱,让你做什么你有进一步节省旅途。

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