随着温度开始凉爽,我们试图弄清楚今年的假期会看起来像什么,这是一个很好的时机,也是开始思考其他年终仪式。谈到你的钱,年底是开始思考如何定位自己的好时机,以确保你不超过你的税收。

因此,在我们投标Adieu到2020之前,这里有五个步骤,您现在可以提高您今年的退税。

评估你的搭挡

2017年,国会通过了授权的减税和就业行为 几个变化 在2018年成为法律时,对联邦税法。也许最重要的变化是降低了边际税率,这意味着雇主开始扣留员工薪水的税收较少。

“这种变化实际上导致许多人受到扣税和税收,”西北共同副总裁Phil Roemaat说。

虽然这是2018年和2019年的一个问题,但在过去几年受到影响的情况下,您没有采取措施纠正它,请记住,今年可能会影响您的纳税申报表。

Roemaat还建议您正确地检查了正确的申请状态,因为它可能对税收票据产生重大影响。通常,如果您在过去一年经历过重大生活变化,则可能只需要调整申请状态。但您选择哪种申请资料(例如单身,已婚备案,分别已婚,家庭负责人或合格寡妇)将不仅确定哪些 税率 适用于您,还可以扣除您可能有资格的扣除和学分。

确定您的扣除和学分

增加退款的最先行方法之一是确保您声称您可以获得给您的所有扣除和学分。最大化您的扣除将基本上降低您的税收负担,这意味着您可以在口袋里保持更多钱。

“良好的税收规划往往涉及税收延期,这意味着扣除扣除和延期收入,”Roemaat说。您首先需要确定您是否应索取标准扣除或逐项扣除。

对于2020年纳税年,标准扣除是:

  • 单一文件或已婚个人分别申请12,400美元,
  • 为家庭负责人18,650美元
  • 为那些已婚并联合申请的人24,800美元。

如果总金额大于您的标准扣除,则逐项逐项列出是一个好主意。

但弄清楚你有资格的扣除和积分可能是棘手的 - 特别是如果你不是税务专业人士 - 因为有这么多,并且每个人都带有自己的资格要求。因此,如果您正在考虑逐项扣除扣除,Roemaat建议使用税务专业人士。

最大化您的退休账户捐款

大多数人使用401(k),403(b),457计划或个人退休账户(IRA),以节省他们的黄金年。为这些账户的贡献可能降低您的应税收入,因为缴费税收税。这些账户也以税收推迟的方式增长。由于他们提供的税收福利,每年有多少贡献有限:

  • 401(k),403(b): 19,500美元(50美元或以上26,000美元)
  • 符合条件的457计划: 19,500美元(特别追赶规则适用于退休3年内的规则)
  • IRA: $ 6,000(50美元或以上的人7,000美元)

还为罗斯401(k)或IRA贡献 有税收优惠但是,这些捐款今年不会降低您的税收责任。

一般来说,Roemaat说这是一个好主意,以确保您为您的雇主赞助计划提供足够的贡献(如果您有一项)申请所有匹配的资金;毕竟,这是免费的钱。财务顾问可以帮助您解决您对个人情况最有意义的原因。

制定一个助给的计划

慈善捐赠 可以成为降低税收负担并最大限度地提高您的回报的另一个出色手段。可以扣除您对公共慈善机构的捐赠价值的百分比,这有效降低了今年的应税收入。

“通常,规则是您有限公司,扣除公共慈善机构的现金礼品高达60%的税收税目,”Roemaat说。 “但是通过了 关心行动 删除了2020年纳税年的这个限制。“注意此更改不包括证券,服装或礼物的礼品,捐赠给捐助者的资金。

不要逐项化?关心法案还创造了300美元以上 - 通过索赔标准扣除的文件员对公共慈善机构的现金捐款扣除。由于模糊的法定语言,无论您的申请状态如何,这也是如此。

考虑雇用专业人士

当然,您还可以使用许多其他策略来最大限度地提高您的退税。这些包括诸如划分的逐项扣除,收获资本损失,推迟收入以及为其他税收优势账户提供的事物(例如 健康储蓄账户529个大学储蓄账户)。这些选项众多,通常很复杂,所以如果您发现进入赢得税务策略的所有内容的前景,您并不孤单。

ROEMAAT建议与熟悉您个人财务状况的财务顾问和税务专业人员联系,并可以帮助确保您遵循所有合适的扣除,从您的薪水中扣留适量的税收,并使用最有利的地位申请。确保您拥有对您的财务状况量身定制的策略,这将是启动新的一年的好方法。

本文不作为法律或税务建议。西北互助人寿保险和金融代表不给法律或税务建议。纳税人应就从一个独立的法律,会计或税务顾问自己的特殊情况的意见。

所有投资一些风险水平。没有投资策略可以保证盈利或防止损失。这是信息的目的,而不是投资建议。

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