对于许多人来说,人寿保险可以感受到复杂和恐吓。我们明白。以下是人们制作的五个常见的人寿保险,以及如何避免它们。

  1. 当您需要时,不购买人寿保险

    如果有人取决于您的财务支持 - 或您的服务有财务价值 - 您应该拥有人寿保险单。那么,人们从购买人寿保险退后什么?通常它是两件事之一。

    First, finding the right policy can be intimidating, says Tom Maliszewski, ChFC, CLU, a 金融计划 & Sales Support senior consultant at Northwestern Mutual. Where do you get it? How much should you get? Second, people generally don’t like thinking about their own mortality. Facing 和 planning for your own death can be unpleasant.

    您可以通过完成研究来开始采取行动(在线尝试并在您的朋友中询问)。并重新描述如何将任务视为在未来为您的家人提供的机会,并确保他们的安心。

  2. 思考雇主的覆盖率就足够了

    许多企业参与了一个团体人寿保险计划,为符合条件的员工提供基本覆盖范围。如果您在该公司雇用时,您的受益人(通常是您的配偶或儿童)可以提出索赔并获得死亡福利 - 一般达到年薪的价值。

    然而,在发生死亡的情况下,一年中的薪水不太可能足以为你所爱的人提供很长时间。许多团体计划允许您购买额外的保险。虽然考虑购买更多保险是一个好主意,但通过雇主购买额外的覆盖并不总是最好的想法。那是因为如果你离开工作,你可能会失去覆盖范围。在工作之外购买自己的政策可能会更有意义,无论您的工作会发生什么。

  3. 选择错误的覆盖量

    你需要250,000美元吗? 250万美元?

    有一些拇指的规则(薪水10次是常见的)。但是Maliszewski说简单地选择你的薪水可能太简单。相反,拍摄您的财务状况 - 查看您拥有的内容以及您希望能够为您的家人提供的内容。 “我们称之为生活方式延续,”Maliszewski说。 “如果你今天要死,假设你想要让你的幸存者能够像现在一样生活的生活方式是安全的。”此外,您可以选择提供足够的,以便您的配偶可以偿还抵押贷款或您的孩子的大学学费。

    线上 人寿保险计算器 可以帮助您了解您需要多少覆盖范围。知识渊博的金融计划者或专业人士还可以帮助您思考许多因素来弄清楚您的情况的适当金额。

  4. 低估你的价值

    所以你是“只是”留在家里的父母,不需要任何人寿保险覆盖,对吧? Maliszewski引人注意这种类型的思维。 “家庭主妇或留在家庭配偶为家庭带来的价值是非凡的,”他说。即使您没有收入,家庭主妇和护理人员也提供了具有真正货币价值的基本服务。

    毕竟,如果你的家人突然没有留在家里的父母,会发生什么?您的配偶可能需要支付您目前提供的儿童保育,昂贵的便利食品和家庭维护服务。或者配偶可能需要占用较低的工作或更少的工作时间,以便自己或自己承担责任。

    因此,如果您的家人依赖于您的收入或服务,则考虑购买人寿保险单时的因素。

  5. 隐藏您的政策信息

    好的,所以你有人寿保险。就像你预测的那样,你的家人在你死时需要政策的支付。但他们不知道如何得到它。

    可能是他们不知道在哪里找到您的策略信息。或者,更糟糕的是,他们甚至不知道你有人寿保险政策。无论哪种方式,他们都不能提出索赔 - 至少不是马上的。

    当您已经完成了为他们提供的工作时,让您的家人压力财政担忧。准确地告诉您的受益人,确切地说是您的策略信息所在的位置。如果他们忘记,请在电子邮件中发送详细信息。甚至更好,给予他们的政策细节 - 包括持有您的政策的公司名称,福利金额,名为DESFERICIARIES以及如何提出索赔的详细信息。

推荐阅读