抵押贷款利率 定期击中记录低点,您可能会认为这是购买新家的好时机。但是,如果你是第一次购房者,或者已经是一段时间以来你上次买了一个家,你可能会相信一些过时的神话 申请抵押贷款 这不完全是真的。

以下是对抵押贷款的四个普遍存在的误解,以及一些关键的外卖,这将有助于您为您的需求提供正确的抵押贷款。

您必须提高20%的付款

往往建议在房屋上拨款20%,因为它允许您避免支付 私人抵押贷款保险(PMI)(如果您违约贷款,则保护贷款人。这可能解释为什么44%的美国人在最近说过 书呆子调查 他们认为他们需要达到20%或更多的支付给房屋。

但是,没有一个艰难的规则,说您必须达到20%的付款,以获得抵押贷款。事实上,超过一半的美国。据据此表示,家庭买家表示,他们的下降不到20% 一个Zillow的报告。 “随着房价上涨,买家不得不节省更多的金钱,”抵押信息网站HSH副总裁Keith Gumbinger说。 “这使得大量购买者减少了20%的支付不切实际。”

为了有资格获得传统抵押贷款,您通常需要至少支付至少5% - 虽然 传统的97贷款几年前由Fannie Mae和Freddie Mac引入,让您在家里缩小为3%。

除传统贷款外,还有许多特殊抵押贷款计划,借款人的支付要求较低,包括美国的贷款。退伍军人事务部(VA),允许低至0%,联邦住房管理局(FHA)贷款,该贷款要求最低支付3.5%。

如果您有高信用评分,您只能获得抵押贷款

A 信用评分 抵押贷款金融部门首席执行官和出版商的Guy Cecala表示,740或以上可以让您获得最佳抵押贷款利率。但如果您的信用需要一点TLC,则仍有资格获得抵押贷款。

CECALA补充说,信用评分要求可能因贷款人而异,但通常可以获得常规贷款,信用评分为650或更高。 (注意:传统的97贷款允许信用评分低至620.)同时,FHA贷款要求最低信用评分为580,尽管借款人的信用评分为500至579次,可以通过拨款10%的批准。 VA贷款人通常寻找至少620年的信用评分,尽管VA没有为借款人设置特定的最低信用评分。

可调率抵押贷款风险太大

可调率抵押(ARM)提供固定初始期限的较低利率(通常是五到10年),然后速度根据市场条件而变化。在介绍率期间,武器通常提供比固定利率抵押贷款的汇率较低,这意味着他们可以提前帮助您省一大块现金。但很多潜在的房主发现它们有风险,因为之后是初步期限,抵押税率 - 因此他们的每月付款 - 可以射击。

Cecala说,武器可以是一个很好的贷款期权,具体取决于您打算拥有您家的长度。如果您知道您将在未来五年内销售它,请在30年的固定利率抵押贷款中选择五年的武器,可能会让您在您拥有家中的每月付款。但如果你不知道你家里有多长时间“你需要咬这些数字,”他补充道,因为你的潜在未来潜在地支付更多的风险。

抵押预订与预先批准相同

许多预期购房者犯错误地使用条款抵押贷款预先资格和抵押贷款预批准,但它们是不同的。预先资格或“Qual,”需要托式概述您的财务状况,以确定您的抵押贷款的资格。为了获得预先获得资格,您可以向抵押贷款人提供有关您的收入,资产,债务和信贷的信息,而不提供任何文书工作。在换货上,贷方可能会给你一个贷款的口头承诺,但是Gumbinger表示,您将获得抵押贷款的保证。

预先批准的抵押贷款需要一个实质上更全面的审查过程。目标是从贷款人中获得书面承诺,说明贷方将为您提供融资,达到一定的贷款金额。为了使这种情况发生,贷方的承销商将通过查看您最近的工资存根,纳税申报表,资金证明,为您的下降付款,支票和储蓄账户报表进行深入审查您的收入,资产和信用,如以及任何投资账户,以及其他文书工作。

为什么要获得预先批准而不是预先合格?当您提出要约时,预先批准的函件将对卖方进行更大的重量,因为它让他们更加放心,即您将获得贷方的批准,让您更接近您的新家。

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