您已在401(k)中保存多年。但现在你还可以开始投资账户。无论您是您要自己购买的一些股票还是与将为您建立和管理投资组合的顾问,您应该知道的一些投资条款(以及它们如何影响您的资金)。

  1. 资产分配。 资产配置是其中许多人认为他们知道的,但并不真正明白。尽管如此,它实际上是一个非常简单的想法。
    • 这是什么意思。 资产配置是关于建立平衡的 投资组合 这可以帮助您承受市场中发生的事情。这是投资策略,帮助您将资金分开,如不同类别的投资,例如股票,债券和现金,您愿意花多少风险以及在您需要的资金之前多久(您的时间地平线)。
    • 为什么重要。 股票,债券和现金倾向于对市场条件进行不同的反应(当其他人下跌时)。资产分配帮助您汇总您的资金,以便当一个资产类出乎意料的Zig时,您的整个投资组合并不引用它。通过这种方式,资产分配可以帮助确保您的投资组合正确定位,以帮助您达到财务目标,无论在市场上发生了什么。
  2. 多样化。 术语资产配置和多样化通常可互换使用,但它们不一样。如果资产配置是创建声音组合的配方,则多样化代表成分。
    • 这是什么意思。 多元化是拿到您分配给每个资产类别的资金的过程,并在各种投资类型中传播通常不在锁定的投资类型中传播。这样,如果一项投资需要翻滚,其他人可能会升级,有助于平滑对整体组合的回报。
    • 为什么重要。 合流资产配置战略和多元化的投资组合可以帮助减少市场上涨和拖累对您的投资组合的影响。

    “投资组合重新平衡可能会阻止您根据情感购买或销售投资。”

  3. 美元费用平均(DCA)。 美元费用平均是将投资计划放在自动驾驶仪上的术语。
    • 这是什么意思。 使用DCA,您可以在市场上以设定的间隔(例如,每月200美元)投资一定体金额。通过系统地投资,当市场较低时,您将购买更多投资的股票,当市场更高时,较少的投资,而市场介于两者之间。随着时间的推移,这可以帮助您支付购买的总股票的平均价格。
    • 为什么重要。 DCA可以从投资中取消情感,帮助您迅速,而不是稍后的投资计划。一旦你开始,无论市场发生了什么,DCA也可以帮助您重点关注您的目标。它有助于投资习惯。
  4. 投资组合重新平衡。 当然,在投资方面没有什么能保持不变。您设置的资产分配策略将随时间漂移。那是因为一些投资将成长并成为你持有的更大的部分,而其他投资将缩小。当您开始(真正想要的)60/40时,这可能会让您分配70%的股票和30%的债券。这是重新平衡会产生差异的地方。
    • 这是什么意思。 投资组合重新平衡只是意味着通过销售一些投资和购买他人来恢复您的投资组合混合到原始计划。这是关于让您的注意力 - 您的财务目标和您所在的策略帮助您实现它们 - 并定期调整您的投资组合,使其恢复您的目标分配。
    • 为什么重要。 定期重新平衡(每年一次或两次)可以帮助您确保您的投资组合仍然与您的目标保持一致。因为它提供了纪律的投资方法,投资组合重新平衡也可能阻止您根据情感购买或销售投资。

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